銀行のほうが低金利だが…あえて「ソーシャルレンディング」で資金調達する企業があるワケ

ソーシャルレンディングで資金調達する主な借手は？

では、ソーシャルレンディングを通じて借り入れを検討する企業には、どのような先が多いのでしょうか？

国内にもさまざまなソーシャルレンディング（不特法を活用した不動産クラウドファンディングを含む）プラットフォームがあり、毎月のように多くのファンドが販売されて、融資が行われています。そのようなファンドを見てみると、主に次のような企業が利用していることが分かります。

日本は非常に金利の低い国なので、ノンバンクの金利でも世界的にみると低金利の部類に入ります。

また、ベンチャーキャピタルから調達を目指すことの多いスタートアップでも、事業の内容次第では、借入のほうが適切な資金調達手段である場合もあります。

事業成長のために、ソーシャルレンディングを積極的に活用するシーンがこれからますます増えると予想されているのです。

銀行をはじめとした「金融機関」を利用しないワケ

前述のとおり、銀行借入は資金需要のある企業にとって必ずしも使い勝手の良いものではありません。

最も低金利であることは間違いありませんが、審査基準が厳しく、審査期間も長いため、迅速な事業運営には向かない場合もあります。また、繰上げ返済などの場合に繰上げ返済手数料などを徴収されるなど、返済の柔軟性もない場合があります。

さらに、リーマンショックの頃、銀行の貸出姿勢が一斉に厳格化して資金調達に苦慮した苦い経験があるために、多様な資金調達手段を確保しておきたいというニーズもあるのです。

そして何よりも、ソーシャルレンディングは融資型クラウドファンディングともいわれ、個人投資家から自分達の事業を説明して資金を募るため、銀行借入にはない「個人投資家へのアピール」が可能であるため、資金調達とPRの両方を目的とするケースもあります。

このように銀行借入ではなくソーシャルレンディングを利用する企業の理由について、以下にまとめておきます。

このように、企業が銀行借入を利用せずソーシャルレンディングを利用する理由はさまざまですが、いずれにしても、「銀行から借りられない」＝「貸し倒れリスクが高い」というわけではなさそうです。

たくさんの企業が、ソーシャルレンディングを「資金調達手段のひとつ」と位置付けて上手に利用して、事業に取り組んでいるのです。