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資産運用なら、個人向け国債とインデックス・ファンド
若い夫婦が資産形成について悩んでいます。そんな2人に公認会計士のK先生が出した答えは「資産運用のために選択すべき金融商品は、個人向け国債とインデックス・ファンド」というものでした。
★アクティブファンドについて詳しく知りたい方はこちら！
手数料の高い投資信託「アクティブ・ファンド」の成績が悪いのはなぜ？【第4話】
それでは、金融商品はどこで買って、どこに置いておけばいいのでしょうか？
手数料の安いネット証券でインデックス・ファンド運用
夫：よーし！ ネット証券の口座も開いたぞ！
妻：K先生のご指導にしたがって、インデックス・ファンドを買ってみましょう！
K先生：そうか、よかった！ ネット証券は手数料が安いからいいね。
年間5%の利率…30年でどれくらいの儲けになる？
夫：実はまだ心配なんです。インデックス・ファンドでも年間5％くらいしか儲からないんですよね。300万円を運用しても1年間で15万円の利益です。こんなペースで老後資金2,000万円なんて実現できるのでしょうか？
K先生：いまから毎月コツコツと貯めていけば、必ず実現するよ。たとえば、いまから毎月3万円ずつ買い続ければ、30年後にはいくらになっていると思う？「3万円×12ヵ月×30年」だと、1,080万円の投資だね。
妻：そうですね…。あれ？ 5％の利回りですから1,200万円くらいではないですか？
K先生：いや違う、2,500万円くらいになるんだ。
複利の力なら大きく資金を増やせる！
妻：ええっ！ そんなに増えますか？
K先生：そうだよ、雪だるま式に増えていくんだよ。小さな雪玉を転がし始めると、雪がくっついて大きくなり、その玉にまた雪がくっついて、最後は大きな雪だるまになるでしょ。金融商品もそれと同じなんだよ。稼いだ利益を運用に回せば、またそれが利益を生んで、どんどん増えていく。これを「複利効果」っていうんだ。
節税効果のある2種類の投資方法について
夫：なるほど、すごいですね！ でも…大儲けしても、税金をガッポリ取られるんじゃないですか。
K先生：その点はね、税金が安くなるお買い得情報があるんだけど、聞いてみるかい？
夫：えっ、どんな情報ですか!?
K先生：税金が安くなる特別扱いの口座があるんだよ、「iDeCo」と「NISA」だ。聞いたことあるかな？
夫：うーん、ありません…。
節税できる口座、iDeCoで年金原資を積み立てよう
K先生：では、iDeCoから説明しましょう。これは「確定拠出年金」と呼ばれるもので、自分で金融商品を積み立てる年金なんだ。
夫：老後資金をコツコツ貯めるわけですね！
K先生：そうだよ。会社員だと掛け金に上限があるから、毎月2万円貯めるとしよう。年間24万円だね。この24万円の全額が君たちの所得から控除されるんだ。
所得控除で、税金の対象となる所得を合法的に減らせる
妻：あの…「所得控除」とはなんでしょうか？
K先生：所得控除というのは「税金の計算から差し引いてくれる」ってことだよ。つまり、会社員の君たちが稼いでいる給与のうち24万円に対して、税金がかからなくなるようなイメージかな。年収600万円の会社員だと10％くらい税金を取られているから、24万円を差し引くと「×10％」で2万4,000円分の税金が減るってことだ。30年間続ければ72万円も税金を減らすことができるね。
妻：それはお得ですね！
K先生：ただし、年金を受け取るときにある程度は税金を取られるから、ものすごくお得っていうわけではないけどね。
夫婦：簡単に儲かる話はないですねぇー。
★iDeCoで老後資金問題は解決する!? その理由はこちらをチェック！
【iDeCo】所得控除と運用益非課税で節税しながら老後資金を作る【第5話】
運用利益も非課税になる！複利の効果を底上げしよう
夫：まずは、2万円はiDeCoで運用に決定ですね！
K先生：いや、実はもうひとつお得な話があるんだよ。NISAだ。運用している間に稼いだ利益に対して税金がかからないんだ。こちらにも複利効果が効いてくるから、預けたお金が雪だるま式に増えることになるね。
妻：先生、それも教えてください！
K先生：NISAは次回くわしく説明しよう！
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岸田 康雄
国際公認投資アナリスト／一級ファイナンシャル・プランニング技能士／公認会計士／税理士／中小企業診断士
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