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30代で投資をする際の注意点
30代からの投資にはメリットも多い一方で、注意すべき点もいくつかあります。 ここから紹介する注意点を守って投資を行うことで、安定的に資産を増やしていくように心がけるとよいでしょう。
余裕資金の範囲で投資する
30代においては20代以上に余裕資金での投資を徹底する必要があります。20代で未婚であれば資金の使い道は自分の生活費程度で、若いためにある程度一時的な無理がきく部分もあるでしょう。
一方で30代となると、自分と家族の生活費や子育て費用、教育費や住宅ローン返済など、幅広い出費の可能性が生まれてきます。このようななかで投資に資金を回し過ぎて、必要な支払いが滞ってしまっては大変。月々のさまざま支払いが滞ることのない範囲で、無理なく投資を続けることが大切なのです。
目標を決めて計画的に投資する
30代に限ったことではありませんが、投資において「利益確定」をするタイミングは重要です。一方で、投資のプロでも相場環境を見てタイミングよく利益確定をするのは容易ではなく、まして個人投資家では困難です。
そこで、目標の金額や運用年数を明確にしておくことをおすすめします。今後想定されるライフイベントを基に、何年後までいくらの資産を築いていけばいいのか明確にしたうえで、投資の目標を定めましょう。
目標を達成したタイミングで投資商品を売却し利益確定をすると決めておけば、迷いなく投資を完了させることが可能になります。
30代からの投資でおすすめの方法
30代は長期投資が可能で、投資資金も捻出しやすいことからさまざまな投資手法にチャレンジできます。 ここからは30代からの投資におすすめの金融商品を紹介します。どの商品に投資すべきか悩んでいる30代の方は、自分の投資先選びの参考にしてみてください。
投資信託
投資信託は運用のプロフェッショナルが、個人投資家の代わりに、あらかじめ定められた商品のコンセプトやルールに従って株や債券などへ適切に投資してくれる商品です。 多数の商品に分散投資してくれるため、リスクを抑制することができます。
また、NISAやつみたてNISAを活用すれば、一定金額の投資信託への投資を非課税で行うことが可能。 収益が発生しても税金を支払わずに済むので、より効率的に資産を増やすことができます。
株式投資
企業の株式に投資して値上がり益や配当益を得る株式投資もおすすめ。一般的に比較的リスクの高い投資手法といわれる株式投資ですが、30代であれば資金的な余力も大きいため、万が一一時的な損失が発生しても乗り越えられる可能性が高いでしょう。
長期にわたり徐々に投資元本を増やしていくことで、長い目で見れば大きく資産を増やすチャンスがあります。
また、株式特有の制度である株主優待も個人投資家にとっては魅力的。 その企業が販売している商品やサービス利用券、もしくは商品券などの株主優待が得られるため、投資収益以外のところで得することができます。
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