年金15万円を75歳からの繰り下げで84％増…本当にお得か？

1か月で0.7％増、1年後には8.4％増！

■年金って、65歳になったら自動的に支給されるんじゃないんですか!?

――年金を増やす方法はいろいろあるそうですが、長く働く、給料を上げることのほかに、まだ何か秘策がありますか？

長尾FP　はい、あります。説明する前に、ひとつお聞きしますが、年金は何歳から受け取ることができるのかご存じですか？

――もちろん、知っていますよ。65歳からでしょう？　

長尾FP　多くの人はあなたのように、年金は65歳から受給されるものだと思っているようです。これは大きなかん違いなんですよ。

あなたが思っているように、通常は65歳から年金を支給します。

しかし、じつは60歳から70歳までの間なら、いつ受け取りを開始してもかまいません。2022年4月には年金制度改正法が施行され、受給開始期間がさらに75歳まで延長されます。

通常の支給開始時期である65歳よりも前に受け取ることを繰り上げ受給、66歳以降に受け取ることを繰り下げ受給といいます。年金を増やせるのは、受け取り開始を遅らせる繰り下げ受給です。

なお、いったん受給をスタートしたら、途中で変更することはできません。

――全然、知りませんでした。繰り下げ受給をすると年金が増えるというのは、どういう仕組みなんでしょう。

長尾FP　65歳のときに受給を開始しないで、66歳以降に受け取るようにすると、1か月につき0.7％ずつ年金が増えていきます。たったのそれだけ？と思う人が多いかもしれませんね。一見、小さな積み重ねのようですが、計算してみると非常に大きいことがわかります。

1か月で0.7％増なら、1年後には8.4％増えることになります。70歳まで繰り下げると、何と42％も多くもらえるようになるんですよ。

――わたしの場合、年金の見込み額は月15万円なので、計算すると……21万円を超える！ この金額を70歳以降、ずっともらえるということですよね。

長尾FP　そうです。繰り下げ受給は本当にお得なんですよ。

ただ、65歳からの5年間はもらわないので、トータルですぐにプラスになるわけではありません。

65歳で開始した場合とトントンになる損益分岐点は81歳11か月。それ以降、死ぬまでの長い間、毎回の受給で42％分がまるまるプラスになるというわけです。

もちろん、損益分岐点の前に寿命が来てしまうと、損をすることになります。とはいえ、現在の平均余命で計算すると、いまの50代男性なら83～84歳あたりまで生きるので、得をするケースのほうが多いでしょう。

一般的に男性よりも長生きをすることの多い女性は、もっとプラスになるはずです。平均寿命はこれからまだ延びるでしょうから、男女ともに得をする期間は一層長くなっていくことでしょう。