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「公的年金だけでは不十分」という理由が断トツの1位
■みんな、退職するまでに、どれくらい貯め込んでるもんですか？
――わたしはいま55歳で、あと5年、10年もすると定年になって退職になります。老後の暮らしがだんだん近づいてきているんですが、じつはとても不安なんです。妻と2人で生活していくのに、お金は足りるんだろうか、ちゃんと暮らしていけるんだろうかと……。FPの長尾さん！ いろいろ相談に乗ってください！
長尾FP あなたくらいの年代の人なら、老後に向けて経済的な不安を抱えているのは当たり前です。でも、実態をわかっていない人が多くて。定年退職後、毎月どれほどのお金が必要で、実際にどれほどまかなえるのか、はっきりしていますか？
――いや、それもよくわからないから不安なんです。とにかく、iDeCo（イデコ）とかNISA（ニーサ）とかいう仕組みがお得だとよく聞くので、まずはやってみたい。上手な運用の仕方を教えてください。
長尾FP なるほど……。老後の生活について、これまであまり真剣に考えてはいなかったようですね。iDeCoとNISAはとてもお得なので、ぜひやったほうがいいでしょう。しかし、その前に老後の暮らしとはどういったものなのか、しっかりイメージしておくことが大切です。
あなたのように、漠然とした不安を感じている人は非常に多いものです。生命保険文化センターの2019年度の意識調査によると、「自分の老後生活に不安感あり」と答えた人は8割を超えています。ほとんどの人が不安なんですよ。
男女別では、女性のほうが不安な人がより多くなっています。一般的にいって、女性は長生きするのが理由のひとつかもしれませんね。
では、何に対して不安なのかというと、「公的年金だけでは不十分」という理由が断トツの1位になっています。健康上の不安がそれに続きますが、3位と4位はまたお金に関する不安で、「退職金や企業年金だけでは不十分」「自助努力による準備が不足する」という理由があげられています。
ほかの同じような調査を見ても、ほとんどの人が老後の生活に不安を感じており、やはりその理由のトップはお金のことです。
――みんな、お金のことが心配なんですね。自分だけではなかったことに、ちょっと安心したような……。ところで、わたしと同じような年代の人は、お金をどれほど貯め込んでいるものなんでしょうか。
長尾FP 重要なのはあなた自身のことですが、年の近い周りの人たちはどうなのか、というのも気になるところかもしれませんね。PGF生命が実施した「2021年の還暦人に関する調査」では、平均貯蓄額は3026万円となっています。「還暦人」とは、その年に60歳を迎えるという意味のようです。
――あれ？ けっこう貯めてるなぁ……。わたしはその半分足らずなんですが……。
長尾FP この平均額はかなり多いという感じがしますよね。でも、これは統計のマジックにすぎません。ものすごく貯蓄の多いごく少数の人が、平均をぐーんと引き上げているんですよ。
じつは同じ調査で、ほぼ3人に2人の貯蓄額が2000万円未満、同じく3人に1人が300万円未満、4人に1人が100万円未満と答えています。お金を持っている人はとても持っている。しかし、その一方で、貯めていない人はほとんど持っていない。この二極化が進行しているのがわかります。
