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自営業者は老齢基礎年金、満額でも月額6万5千円程度
生徒：基礎年金の保険料はいくら支払い続けるんですか？
先生：2022年で言うと、自営業者は毎月の保険料は1万6,590円。会社員はその半分を会社が負担してくれるね。
生徒：基礎年金は、いつからもらえるんですか？
先生：基礎年金をもらえるのは、65歳からなんだ。ただし、もらうためには、最低でも10年すなわち120ヵ月以上の間、国民年金に加入していないといけないよ。
生徒：基礎年金は、いくらもらえるんですか？
先生：20歳から60歳の40年すなわち480月すべて保険料を支払う続けていれば、基礎年金の満額をもらうことができて、2022年度の金額は77万7,792円となっているね。月額では6万5000円くらいかな。40年間のうちに保険料を支払っていない期間があれば、その分だけ減額されるけれどね。
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会社員は老齢厚生年金、妻が専業主婦なら2人で22万円
生徒：定年まで会社員として働いた場合は、厚生年金ももらえるんですよね？ いつからもらえるんですか？
先生：これも同じく65歳だね。ただし、会社員を辞めて自営業をやったとしても、会社員として厚生年金に加入している期間が最低1ヵ月以上必要なんだ。もちろん国民年金に最低10年間は加入していなければいけないのは、先ほど話した通りだね。
生徒：厚生年金の保険料は、いくら支払うんですか？
先生：厚生年金の保険料は、標準報酬月額に保険料率をかけて計算されるんだ。つまり、たくさん給与をもらっている人のほうが、保険料が多く取られることになるね。ちなみに、標準報酬月額といういうのは、毎年、4月、5月、6月の3ヵ月の給与の金額の平均値だね。2022年の保険料率は「18.3％」だけど、半分会社が負担してくれるから、私たちが支払うのは9.15％ということだね。たとえば、毎月65万円稼いでいる人だと、「650,000円×9.15％＝48,495円」の保険料という計算になるわけだ。
生徒：これに加えて、国民年金保険料1万6,590円が取られるんですか？
先生：いや、会社員は厚生年金の保険料だけ支払っておけばいい。国民年金の保険料は、それに含まれているから。
生徒：それで、将来の厚生年金はいくらもらえるんでしょうか？
先生：この計算はとても難しいんだよ。基本的に、給与の金額と加入月数に比例すると考えたらいいかな。たとえば、平均的な月収43万9,000円をして、60歳まで40年間働いたケースを考えてみようか。奥様がずっと専業主婦だったとすれば、夫婦2人分の年金は、夫1人の厚生年金と夫婦2人分の基礎年金になるね。これらを合算すれば、2022年度だと月に22万円くらいもらえるんだ。ただし、この年金額は、毎年減少しているから、君たちが65歳になる頃には、もっと少なくなっているだろうね。
※平均的な収入（平均標準報酬（賞与含む月額換算）43.9万円）で40年間就業した場合に受け取り始める年金（老齢厚生年金と2人分の老齢基礎年金（満額））の給付水準です。
出所：日本年金機構「令和4年4月分からの年金額等について」
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生徒：えっ、夫婦2人で月に22万円だけ…。それでは、ぜいたくな生活はできませんね。年金をもっと増やす方法はありませんか？
先生：それには、65歳から年金をもらうのではなく、もっと遅い時期から年金をもらい始めるという方法があるよ。「繰下げ受給」という制度なんだ。
生徒：どれくらい増えるのですか？
先生：希望すれば、75歳まで遅らせることができて、繰り下げる月数を計算して、1ヵ月あたり0.7%が増やされるんだ。例えば、75歳まで繰り下げると、75歳になるまでの月数である120ヵ月×0.7％で、年金額は84%増額されることになるね。それが亡くなるまで続くんだ。
生徒：84％増額ということは、年金額は満額の1.8倍になるということですね。
先生：ちなみに、夫婦共働きだと、奥さんのほうも厚生年金がもらえるから、年金額がもっと増えるよ。先ほどのケースだと、年金額は月に31万円くらいかな。
生徒：これからは夫婦共働きしなければ、やっていけないのでしょうか…。
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