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夫死亡で、夫の老齢基礎年金＆老齢厚生年金は「ゼロ」
相談者： それでも、老齢厚生年金がもらえるだけ、自営業の方よりも年金額は大きいですよね。
専門家：そうですね。その後、奥様が65歳になると、奥様も老齢基礎年金と老齢厚生年金をもらえるようになります。老齢基礎年金は、ご主人と同額の月6万5000円くらいですが、老齢厚生年金は、ご主人のように定年60歳まで働いていなければ、その分だけ少なくなります。ここでは月3万3000円くらいだと考えましょうか。
相談者：定年まで共働きだと、老齢厚生年金をダブルでもらえるんですね。えーっと、合算すると…32万円！ 毎月こんなに年金をもらえるんですか!? これだと、老後の生活費を心配する必要がありませんね。
専門家：しかし、ご主人が死んでしまうと、ご主人がもらっていた老齢基礎年金はゼロ、老齢厚生年金もゼロになってしまうんです。
相談者：えっ、半減ですか!? それでは奥様が生活に困ってしまいますよ！
専門家：そうですね。それでは生活が苦しくなるので、奥様は、遺族厚生年金が支給されることになるんです。
相談者：そうすると、奥様は、老齢厚生年金と遺族厚生年金の両方がもらえるのですか？
専門家：そうなのですが、満額もらえるわけではありません。3つのパターンの金額を計算して、そのうち、最も高い金額が自動的に選択されることになるのです。
相談者：難しそうですね！
パターン①：妻の老齢厚生年金
パターン②：夫の老齢年金の4分の3
パターン③：夫の老齢厚生年金の半分 ＋ 妻の老齢厚生年金の半分
専門家：ひとつは、妻の老齢厚生年金がそのまま支給されるケース（パターン①）。現役時代に奥様の稼ぎのほうが大きかった場合には、この金額となりますね。
相談者：うちは該当しませんね。
専門家：2つ目は、夫の老齢厚生年金の4分の3となるケース（パターン②）、たとえ4分の3であっても、奥様の老齢厚生年金よりも多い場合がありますよね、ほとんどのご夫婦はこのパターンが該当します。
相談者：うちはこのパターンでしょうね。
専門家：そして、3つ目は、夫の老齢厚生年金の半分と、妻の老齢厚生年金の半分を合算した金額です（パターン③）。仮に、夫の老齢厚生年金の金額が4分の3が135万円だとすると、それが最も高い金額となりますから、妻の老齢厚年金40万円を差し引いた残額95万円が遺族厚生年金として支給されるんです。
相談者：そうすると、奥様はいくら年金をもらえるようになるのですか？
専門家：老齢基礎年金が月に6万5000円、老齢厚生年金が3万円ちょっと、遺族厚生年金が8万円、合計すると18万円くらいだね。
相談者：ご主人がお元気だった頃は2人で32万円でしたから、4割くらい減額されてしまうんですね。遺族厚生年金が出るとしても、奥様の生活は苦しくなるでしょうね。
専門家：そうなんです。65歳以上のご夫婦の場合、これに驚かれるケースが多いようです。しっかりと理解しておくべきですね。
老齢基礎年金については、こちらの動画をチェック！
遺族厚生年金については、こちらの動画をチェック！
老齢厚生年金については、こちらの動画をチェック！
大貫 友久（おおぬき ともひさ）
税理士
吉岡マネジメント・グループ／税理士法人日本会計グループ 代表社員・理事長
