住宅ローン…「金利の低さ」だけを重視して起きる、恐しい事態

家賃感覚で返済…安心できる金利タイプの借り方

＜全期間固定金利型＞の仕組みと知っておきたいポイント［図表3］。

［図表3］＜全期間固定金利型＞の仕組みと知っておきたいポイント

西澤さん　完済まで金利が変わらない全期間固定金利型は、返済額が最後まで一定。元金があといくら残っているかも明確なので、返済中の安心感は大きいですね。

西澤さん　現在は変動金利型に比べると金利は高めですが、今は低金利時代なので、家賃感覚で返済していきたい人には安心な金利タイプです。

＜固定期間選択型＞の仕組みと知っておきたいポイント［図表4］。

［図表4］＜固定期間選択型＞の仕組みと知っておきたいポイント

西澤さん　金利の変わらない「固定期間」中は、返済額も変わらないのが固定期間選択型。固定期間が終了すると、その時点の金利に見直されます。その際、変動金利型や固定期間を選択できます。

西澤さん　固定期間は1～30年の間で、金融機関がそれぞれに設定しています。現在は固定期間が短いものほど低金利の傾向にあります。固定期間終了後の金利上昇リスクがあるうえ、返済額アップの上限が定められていないケースが多いので、大幅に返済額が増える可能性もあります。

＜段階金利型＞の仕組みと知っておきたいポイント［図表5］。

［図表5］＜段階金利型＞の仕組みと知っておきたいポイント

西澤さん　旧住宅金融公庫の融資が代表的。フラット35Sやフラット35リノベなども段階金利型といえます。変更後の金利も借り入れ当初に決まっているので、「予想以上に返済額が増えた」ということがなく安心です。

西澤さん　ただし、低い金利のときの返済額を基準に資金計画を立てると、金利アップ後が大変になるかも。借入額は慎重に決めましょう。

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