年金受給年齢…繰り上げるべきか、繰り下げるべきか？

——いつから年金を受け取るのがいいのか

年金の支給年齢があがるなか、繰り返される、そんな議論。そもそも公的年金は、「国民年金」と、会社員や公務員などが国民年金とともに加入する「厚生年金保険」に分かれ、国民年金部分にあたるものは「老齢基礎年金」「障害基礎年金」「遺族基礎年金」、厚生年金部分にあたるものは「老齢厚生年金」「障害厚生年金」「遺族厚生年金」と呼ばれています。

老齢基礎年金は、保険料を納めた期間と、正式な手続きを経て保険料が免除された期間の合計が10年以上あれば、65歳から支給されます。また 老齢厚生年金は、老齢基礎年金の支給要件である年金加入期間10年以上で、厚生年金保険の被保険者期間が1ヵ月以上あれば、基本的に老齢基礎年金に上乗せして支給されます。

また支給開始年齢の65歳で受け取らず、66歳から70歳までの希望する時期から受給開始する「繰下げ受給」を選ぶことも、60歳から65歳未満で年金を受け取る「繰上げ受給」を選ぶこともできます。

「繰下げ受給」では受給開始月を1ヵ月繰下げるごとに0.7％ずつ、1年の繰り下げで8.4％、最長の5年で42％ほど年金額が増えていきます。「繰下げ受給」では反対に、1ヵ月繰上げるごとに0.5％、1年で6％、5年で30％ほど年金額が減ります。増えたり減ったりした年金額は、生涯変わりません。

繰下げ受給・繰上げ受給で年金受給額が変わるので、冒頭のような、いつ年金を受け取るのが得か、という議論が生まれるのです。

仮に50歳代前半で年収600万円弱、65歳で手にする公的年金が月14.4万円、年172万8000円という会社員でシミュレーションしてみると、76歳未満で万が一のことがあるのなら「60歳で繰上げ受給」のほうが、80歳以上生きるのであれば、「70歳で繰下げ受給」のほうが、「65歳で受給開始」よりも得だと言えます。

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