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2024年以降、法改正で制度が変わる
つみたてNISAは、2024年以降、投資可能期間が2037年までから「2042年まで」に延長されます。【図表2】をご覧ください。
また、一般NISAは、2024年以降、「2階建て制度」になります。【図表3】をご覧ください。かなり複雑な制度になるので、ポイントだけ押さえましょう。
新しい一般NISAの1階部分は年間20万円が上限で、つみたてNISAと同じ仕組みになっており、購入商品もつみたてNISAと同様のものに限られます。
また、2階部分は今までと同じように株式やREITへの投資が可能です。こちらの2階部分の投資枠は年間102万円までなので、合わせて122万円まで投資可能です。今よりも2万円だけ枠が増えるということです。ただし、この一般NISAは、2024年からの5年間のみの措置となっています。
「一般NISA」と「つみたてNISA」の選び方
前述したように、「一般NISA」と「つみたてNISA」の制度は併用できません。それぞれどのような人が向いているのかを見ていきましょう。
まず、一般NISAが向いているのは、次のような方です。
●個別の株式投資で大きく儲けたい
●自分の相場観で投資をしたい
●ハイリスク・ハイリターンの商品で勝負したい
●できるだけ配当金を受け取りたい
一般NISAの場合は、基本的には金融機関による大きな差はありません。しかし、ネット証券のなかには一般NISAで買う場合の手数料が無料のところもあるので、よく調べてから決めることをおすすめします。
一方、つみたてNISAが向いているのは、次のような方です。
●長期的に資産を増やしていきたい
●毎月コツコツと積み立てていきたい
つみたてNISAは、金融機関によって取扱本数や最低投資金額、積立頻度が異なるので、金融機関選びが大切です。最低100円から積み立てることができますが、500円や1000円からのところもあります。
しかし、金融機関選びで最も大切なことは、自分自身が投資をしたい商品の取り扱いがあるかどうかです。本数がたくさんあっても、自分が積み立てをしたい商品がなければ意味がないので、注意しましょう。
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濵島成士郎
株式会社WealthLead
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