大家が意識すべき「金融資産」と「実物資産」のバランス

大家になると「物件欲しい病」にかかりがちだが･･･

区分マンション大家になってその楽しさが分かってくると、よくかかる病気があります。「物件欲しい病」です。私自身かかったことがあるので、その気持ちはよく分かります。「区分マンション大家ほど良いものはないから、とにかく次の物件取得に向けて自分の資産を全てつぎ込もう」と思い始めてしまうのです。

大家仲間を見ると、失敗していない人は、1部屋ではなく複数持ちたいと考える方が多数を占めます。私自身も、複数部屋を所有することがリスク回避にもつながると考えています。

ただし、自分の資産がほぼ全て不動産（区分マンション）である、という状態は避けてほしいと思います。資産運用の一つとして始めたはずなのが、物件を取得して増やすことだけが楽しくなり、やがて目的になってしまい、資産運用の全体のバランスが崩れてしまうのです。「物件欲しい病」にかかってしまうと、食生活に例えるなら、肉料理が好きだからと毎日肉ばかりを食べている病的な状態になっているのです。

この状態、自身の体のことであれば体調不良など何らかの形でサインが出てくるのですが、資産が自らサインを発することはないので、皆さま自身が意識して全体のバランスを整えてあげることが必要なのです。

資産バランスは「20：80」あるいは「15：85」に

資産運用として、お金を振り向ける先は複数あります。自分で分かるものにだけ振り向けるという原則は忘れないでいただきつつ、次のバランスを意識してください。

金融資産と実物資産のバランスは「20：80」あるいは「15：85」にする。

私は、そのくらいが良いバランスではないかと考えています。不動産のような実物資産は現金化するのに時間がかかるけれど、保有していれば安定収入をもたらしてくれる定期預金のようなイメージです。金融資産は、日常の生活を支える資金としての預貯金を確保しながら、国内外の株式や債券を保有して配当や株主優待を楽しみつつ、世間の経済動向を把握する目的も含めて保有するといったイメージです。

私自身がこれを書いているタイミングで自分のバランスを見てみたら「金融資産：実物資産＝25：75」でした。まずまずでしょうか。年に一度くらいは資産配分の状態を見て、今後のお金の体調バランスをどう整えるか考えてあげるようにしたいものです。

［図表］不動産だけに偏らない金融資産