老後夫婦の生活費は「最低でも27万円程度」かかるが…

本連載のテーマは老後の財布の問題です。まずは、老後の生活とお金に関する各機関の調査結果を紹介しましょう。

（1）支出に対する調査結果

老後夫婦の生活費はいくら必要になるのでしょうか。以下の図表1の調査結果によると、27万円前後といえるでしょう。今後の景気や経済と年金支給額を考えると、一般的には22万円に減っていくものと推測されます。

［図表1］支出に対する調査（2016年生命保険文化センターの調査より）

現実的な算出方法としては、定年前の夫婦の生活費をもとにして、そこから不要になると思われる生活費を引いていきます。そして、現役時代に算入していた教育費・住宅ローン・生命保険料・一部税金などを見直します。

後ほど触れますが、これらの経費はほとんどかからなくなります。定年後は生活スタイルが変わり、交際費なども減少します。

（2）収入に対する調査結果

会社員夫婦の場合は、最低限の生活費としての年金が支給されます。しかし、今後は年金額の減少や一時的な経費が予測されるため、積み立てなどの自己努力が必要です（以下の図表2を参照）。

［図表2］収入に対する調査（2016年厚生労働省の統計資料より）

自営業者夫婦の場合は定年がないので、まずは何歳まで働けるか健康に留意しましょう。また、不足金をいくら貯めてきたか、退職金に変わるものは用意しているかといった、働き方や貯め方も考えておくことが大事です。

年金や貯蓄に不安を感じる人は「約7割」

（3）老後生活の心配

老後の生活を心配する理由（複数回答）の上位5つは次のとおりです。

●公的年金や生命保険が十分ではない→73 9％

●金融資産の蓄えが十分ではない→69.9％

●現在の生活にゆとりがなく老後の準備がない→40.9％

●退職金が十分であるとは思えない→27.2％

●今後の物価上昇への不安→25.2％

若い世代ほど老後の不安が高いのは（以下の図表3を参照）、少子高齢化と社会保障の問題が大きく関係していることがわかります。

［図表3］「老後が心配と感じている」

老後の生活では、年金や貯蓄への心配がともに約7割を占めています。一方で、退職金への不満が3割を切っているのは、終身雇用の時代と違い、はじめから当てにしていないためかもしれません。現在の生活に追われている、将来の物価上昇への不安は、いまの社会情勢を反映しています。

この調査結果を参考にしながら、老後資金について解説していきます。