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「娘を信用していないわけではない」資産を伏せる本音
洋子さんは、娘の美穂さんがお金を無心するような人だとは思っていません。それでも、8,000万円という金額を知れば、娘が自分の生活について違った見方をするのではないかと感じています。
「もっと旅行に行けばいいのに、と言われるかもしれませんし、孫の学費を出してほしいと思うかもしれません。今のままで十分楽しいのに、あれこれ言われるのも困りますから」
総務省統計局『家計調査報告〔家計収支編〕2025年平均結果の概要』によると、65歳以上の単身無職世帯では、月平均の可処分所得が11万8,465円、消費支出が14万8,445円でした。平均すると、毎月2万9,980円の不足が生じている計算です。
将来の医療費や介護費用、住み替えなどを考えると、資産をどのように使うかは慎重に決めたいといいます。
「今は元気でも、この先どうなるかわかりません。必要になったとき、自分のお金で選べるようにしておきたいんです」
一方で、最近は資産額を娘に知らせないままでよいのか、考えることも増えたそうです。きっかけは、知人が急に入院した際、家族が銀行口座や保険の書類を探すのに苦労したという話を聞いたことでした。
洋子さん自身も、複数の銀行や証券会社に口座を持っています。もし突然倒れたら、娘は何から調べればよいのかわからないかもしれません。
そこで洋子さんは、銀行や証券会社の名前、保険の契約内容、重要書類の保管場所などを整理し始めました。
また、娘には具体的な金額を伏せたまま、資産管理について話すことにしたのです。
「お母さん、生活に困っているわけじゃないからね。ただ、もし何かあったときに、確認してほしい書類があるの」
美穂さんは「そんなことまで考えているんだ」と驚きながらも、書類の保管場所を確認してくれました。
洋子さんは、資産額を伝える時期については、もう少し考えたいといいます。
「娘を信用していないわけではありません。ただ、今のところ、お金のことで気を遣わせたくないんです」
なお、本人が亡くなった場合には、相続財産の把握や相続税の申告などが必要になることがあります。相続税の基礎控除額は原則として「3,000万円＋600万円×法定相続人の数」で計算され、基礎控除を超える場合は申告が必要になる可能性があります。
洋子さんも、将来の相続を見据え、税理士などの専門家に相談することを検討しています。
「今は自分のために使えるお金ですから。必要なときには使いながら、残ったものをどうするかも少しずつ考えていきたいですね」
高齢期の資産管理では、家族にどこまで情報を伝えるかも大切な問題です。資産額をすべて共有することに抵抗がある場合でも、緊急時に必要な情報や重要書類の所在を整理しておけば、家族の負担を軽減できます。本人の希望を尊重しながら、将来の手続きに備えておくことが重要でしょう。
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