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「そんなに貯金があるようには見えない」娘も知らない母の資産
74歳の洋子さん（仮名）は、首都圏の築30年ほどの分譲マンションで一人暮らしをしています。
年金収入は月約18万円。住宅ローンは完済しており、食費や光熱費、管理費などを含めた毎月の支出は15万円ほどです。
普段の買い物では値引きされた食材を選び、洋服も必要なときにしか買いません。旅行は年に一度、友人と近場の温泉に出かける程度だといいます。
「昔からお金を使うのがあまり得意じゃないんです。特に我慢しているつもりもありません」
そんな洋子さんには、46歳の娘・美穂さん（仮名）がいます。美穂さんは夫と高校生の娘の3人で暮らしており、月に一度ほど実家を訪ねてきます。
ある日、古くなった電子レンジを使っている母親を見て、美穂さんが声をかけました。
「お母さん、そろそろ買い替えたら？ そんなに高いものじゃないでしょう」
洋子さんは「まだ使えるから大丈夫よ」と答えましたが、娘は少し心配そうでした。
「年金だけで暮らすのも大変だろうし、何か困っているなら言ってね」
洋子さんは「ありがとう。でも、お金のことは心配しなくていいから」と返したそうです。
実は、洋子さんが保有する金融資産は約8,000万円。預貯金が約5,000万円、投資信託や株式などが約3,000万円あります。現在のマンションは金融資産に含めていません。
これほどの資産を築くことができたのは、長年働き続けたことに加え、家計を堅実に管理してきたためでした。
洋子さんは結婚後も正社員として働き、夫と共働きで住宅ローンを返済。子どもが独立してからは、夫婦で毎年まとまった金額を貯蓄していたといいます。
さらに、20年以上前から余裕資金の一部を投資信託や株式で運用してきました。
夫とは60代で離婚しましたが、財産分与を経て、現在のマンションと金融資産の一部を取得。その後も働き続け、退職金や運用益などを合わせて現在の資産額になったそうです。
「もちろん、投資で損をした時期もあります。でも、仕事を辞めるまで収入があったので、慌てて売る必要はありませんでした」
ただし、洋子さんは娘に具体的な資産額を伝えていません。
その背景には、以前、親族の間で起きた出来事がありました。洋子さんの叔母が生前、親族に多額の預金があることを話したところ、住宅購入や事業資金などの援助を求められるようになったのです。
「叔母は頼まれると断れない人でした。最初は少しずつだったのに、いつの間にか大きな金額になっていて……」
その様子を見ていた洋子さんは、自分の資産についても慎重に考えるようになりました。
