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「70歳まで待てば得」のはずが…“空白の5年”の現実
神奈川県内に住む佐藤さん（仮名・71歳）は、会社員として定年まで働いた後も、再雇用で仕事を続けてきました。本来であれば65歳から年金を受け取ることができましたが、佐藤さんはあえて受給を見送りました。
「どうせ働いているし、もらわなくても生活できるなら、増やしてから受け取った方がいいと思ったんです」
当時、金融機関のセミナーやネット記事でも「繰下げはお得」と紹介されることが多く、佐藤さんもその情報を信じて70歳まで繰下げる決断をします。その結果、佐藤さんの年金額は月約22万円にまで増えました。
「65歳から受け取っていたら、14万円くらいだったと思います。かなり増えた実感はありました」
しかし、佐藤さんは振り返ってこう語ります。
「結果的には、早くもらっておいた方がよかったかもしれません」
理由は、65歳から70歳までの「無受給期間」にありました。
再雇用で働いていたとはいえ、収入は現役時代より大きく下がり、年収は300万円ほどに減少。そこから税金や社会保険料が引かれるため、手元に残る金額は限られていました。
「思っていたより生活に余裕はありませんでした。貯金を取り崩す場面もありました」
さらに、この期間に体調を崩し、通院や医療費の負担も増加します。
「働けなくなったらどうしよう、という不安が常にありました」
繰下げによって増えた年金額は確かに魅力的ですが、その一方で、受け取らなかった期間の年金は後から取り戻すことができません。
仮に、佐藤さんが65歳から年金を受け取っていた場合、
・月14万円 × 12ヵ月 × 5年 ＝ 約840万円
を受け取っていた計算になります。
一方で、繰下げ後の増額分は月8万円程度。
この差額を回収するには、
・840万円 ÷ 月8万円 ≒ 約105ヵ月（約8〜9年）
つまり、79歳前後まで生きて初めて「元が取れる」計算になります。
