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銀行を信じて始めた投資…2年後に直面した「現実」
「リスクの低い商品ですから、安心して始められますよ」そう話すのは、給与の受け取りで利用している銀行の担当者です。
転職により、収入がアップした田中健一さん（仮名／43歳）。グンと貯金残高が増えたタイミングで銀行から連絡があったことが相談のきっかけとなりました。もともと自身の老後や子どもの教育資金に不安を覚えていたため、相談してみることに。上場企業の営業職として働く田中さんの年収は約900万円。妻は共働きで年収600万円、世帯年収は1,500万円です。豊洲にあるタワーマンションに住み、子どもは中学生と小学生の2人。教育資金や老後資金を見据えた資産形成が必要な時期でした。
銀行から提案されたのは、「リスク調整型」の投資信託。相場が不安定になると自動的に安定資産に切り替わる設計となっているとのこと。田中さん夫婦は「それなら安心」と、教育資金の一部として2,000万円を投資しました。
しかしその2年後、運用成績を確認して驚きました。評価額は約10％マイナス、約200万円の損失だったのです。
「話が違うじゃないか……」田中さんは激しい憤りを覚えました。
実は、田中さんが銀行から投資信託を買った時期に、「ある投資信託」を買っていると相談時に2倍になっていることが判明しました。正しい金融商品を選べていれば、4,000万円になっていたことになります。つまり、損失額は、200万円ではなく、機会損失を含めると2,000万円以上といえるでしょう。
