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貯金をするだけじゃダメ！20～30歳代こそ備えながら増やす
20～30歳代の若い世代は、50歳代の私からすると、将来の可能性に満ちあふれた、とてもうらやましい世代です。一方で、これからの長い人生のなかで、さまざまな経済情勢の変化に対応しながら資産形成を考えていく必要があります。
インフレによる実質的なお金の価値の減少や、円安による相対的なお金の価値の減少、これらは、貯金だけでは備えられません。株式や不動産、金などの資産、そして、海外の資産を保有することで、インフレや円安に備えながら増やしていくことも検討すべきです。
とはいえ、近い将来の住宅資金や教育資金も考えなければならないという世帯もあるでしょう。その場合は、堅実な積立貯蓄をベースに考えてもかまいません。
「教育費」もインフレに備えなければならない理由
ただ、実は、過去30年ほどの大学の授業料の推移をみると、物価上昇率以上に上がっているのです［図表1］。だとすると、教育費の準備もインフレに備える必要があるということです。
※公立大学・私立大学の額は平均であり、公立大学入学料は、地域外からの入学者の平均である。
（出所）文部科学省「国公私立大学の授業料等の推移」より作成
NISAや確定拠出年金は多めに利用
やはり、積立貯蓄のうち、できる限り多くの部分を、NISAや確定拠出年金（DC）などを利用して、さまざまな資産に分散した積立投資をしていくべきでしょう［図表2］。
NISAなら、いつでも売却できますので、住宅資金や教育資金にあてることも可能です。値動きによる増減はありますが、必要なタイミングで引き出せます。
そして、老後資金用には確定拠出年金（企業型DC、またはiDeCo）をできる限り多めに利用しましょう。NISAも確定拠出年金も、選ぶ商品はコストの低いファンドを優先することを忘れずに。
菱田 雅生
ライフアセットコンサルティング株式会社 代表取締役
ファイナンシャルプランナー
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