「保険で備える」のに向いている“3つの条件”

（後田）：ここから、「保険で備えるのに向くこと」の条件が、見えてくると思います。私が考えるに、3つあります。

（後田）：頻繁に起きることに保険で備えてしまうと、保険料が高くなります。だから、めったに起きないことに限定して使ったほうがいい。そして、保険はそもそも手数料などの諸費用が高くつく仕組みですから、自己資金で対応できるなら、自己資金で対応したほうがいいですし、いつ起きるかわかっていることなら、その時期を目標に自己資金を増やしていくほうが、保険を使うよりいいはずです。

そう考えると、老後の医療費の支払いは、頻繁に発生することなので、安い保険料で手厚い保障を得るのは難しい、と冷静になれるでしょう。しかも、医療費の場合、国の制度で自己負担には限度額がありますから、自己資金で対応しやすいはずです。いつお金が必要になるのかも、あらかじめ、見当はつきますよね。老後は、急に訪れるわけではないですから。

（五十嵐有司）：そうですね。

（後田）：この3点に照らすと、一般の人にとって、保険での備えが検討に値するのは、おそらく有司さんのように、子育て中の世帯主が、一定期間、利用する死亡保険くらいなんです。

［図表3］「保険で備える」のに向く3条件ー自動車で考える 出所：後田 亨氏著『この保険、解約してもいいですか？』（日経BP）より抜粋

［図表4］「保険で備える」のに向く3条件ー老後の医療費で考える 出所：後田 亨氏著『この保険、解約してもいいですか？』（日経BP）より抜粋

（五十嵐有司）：なるほど。この原則はわかりやすいですね。医療関連は、健康保険と自費で対応するのが、確かにいい気がしてきました。医療保険は解約しようと思います。

（後田）：それがいいと思います。また、あくまで私見ですが、今後、老後の医療費負担などに関して、国の制度などが改定されるとしても、突然、大幅な変更・改悪はないだろうとも考えています。

（五十嵐美香）：それはなぜでしょうか？

（後田）：政治家などが言い出した場合、選挙で負ける、少なくとも大苦戦するだろうと思うんですよ。

（五十嵐有司）：それはそうかもしれない。

後田 亨

オフィスバトン

「保険相談室」代表 

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