人に頼らず、自分で働かなくとも食べていける「生涯・経済的自立(FIRE)」は多くの人の憧れです。本記事では、多摩大学大学院MBA客員教授の前田英志氏の著書『お金から自由になる人生の設計書』(ごきげんビジネス出版)より、「生涯・経済的自立」もしくは「期間限定・経済的自立」を実現するために必要な年数、投資方法について解説します。

経済的自立を実現する年数に「年収は影響しない」ワケ

以上2つのケースを見てきたが、年収の話が出てきていないことに気づいた人がいると思う。具体的に計算すればわかるが、経済的自立を実現する年数に年収は影響しない。影響するのは、「手取り・投資比率(=手取りのうち何%を投資にまわすかの比率)」と、「投資の平均利回り」の2つだけである。つまり、経済的自立はすべての人に開かれている、ということである。

 

「生涯・経済的自立(FIRE)」を実現するための年数

この2つの変数を用いて、「生涯・経済的自立」が何年で実現できるかを示したのが次の図表2である。これが世の中でいわれるFIREの年数であるが、決して甘い数字ではないことを理解する必要がある。

 

[図表2]「生涯・経済的自立」を達成する年数

 

計算の前提:

・手取り=生活費+投資額

・手取り・投資比率は、投資額÷手取り。たとえば、手取りが400万円で、投資額が80万円の場合、手取り・投資比率は20%となる。

・投資の平均利回りは税引き後の利回り。たとえば、上記表で4%の場合は、税引き前は4.8%。

・資産は0からスタート。年ごとに見て、総資産の利回りが生活費を上まわった年が、生涯・経済的自立を達成する年数。

・手取りと手取り・投資比率は、年に関わらず一定と想定。

 

「期間限定・経済的自立(FIRE)」を実現するための年数

次に、いくつかの典型的なケースで「期間限定・経済的自立」の年数を見ていく(図表3参照)。平均ケースでも、「11年働いて5年好きなことをする」「20年働いて10年好きなことをする」といった生き方が実現できることを理解してほしい。一方、がんばらない場合は、やっぱりダメである……。

 

LFI:Lifetime Financial Independence「生涯・経済的自立」 TFI:Temporally Financial Independence「期間限定・経済的自立」 ※TFIの前の数字は年数を示す。
[図表3]典型的なケースにおける「期間限定・経済的自立」を達成する年数 LFI:Lifetime Financial Independence「生涯・経済的自立」
TFI:Temporally Financial Independence「期間限定・経済的自立」
※TFIの前の数字は年数を示す。

 

※本記事は『お金から自由になる人生の設計書 年収にかかわらず経済的自立を実現する方法』(ごきげんビジネス出版)一部を抜粋し、THE GOLD ONLINE編集部が本文を一部改変しております。

 

 

前田 英志

フィンファイ株式会社創業者 兼 代表取締役社長

多摩大学大学院MBA客員教授

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※本連載は、前田英志氏による著書『お金から自由になる人生の設計書』(ごきげんビジネス出版)より一部を抜粋・再編集したものです。

お金から自由になる人生の設計書

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前田 英志

ごきげんビジネス出版 ブランディング

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