「投資は余裕資金ができてから」という考え方が誤りである理由 ※写真はイメージです/PIXTA

「投資は余裕資金ができてからはじめよう」と考える方少なくありません。しかし、お金が貯まるのを待っていると、どんどんスタートのタイミングが先送りされてしまいます。投資金額が少なくても、速やかな開始がお勧めである理由を見ていきましょう。本記事では、「お金のプロ」が、初心者から寄せられた「iDeCo」と「つみたてNISA」に関する質問に、わかりやすく解答します。

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 Q  元手がないけれど大丈夫?

 A  大切なのは「始めてみる」こと!

「投資をする元手がないから、余裕資金ができてから始めよう」という人は少なくありません。ですが、そのような心構えでは、いつまでたっても投資できないということになりかねません。

 

投資は、お金のある人がすることだと思っている人が、いまだにいらっしゃいますが、決して、そんなことはありません。投資信託の積立ならば、毎月数千円程度から始めることができます。金融機関によってはワンコインでできるところもあるようです。

 

「投資を始めたい」のなら、少額でもいいから始めることが大切です。始めなければ、いつになっても資産はつくれないでしょう。

 

ただし、毎月100円や1000円では、なかなか資産が増えません。最低でも月に5000円くらいは積み立てたいものです。本気で積立投資を続ければ、しっかり資産を築くことが期待できます。

 

 

残ったお金を積み立てる発想では、永遠に老後資金は準備できないかも…

投資は「余裕資金で」という考え方もやめたほうがいいでしょう。毎月のお給料から生活に必要なお金を差し引いて、残ったお金を積み立てる発想では、いつになっても投資資金を捻出できないし、増やせません。永遠に老後資金は準備できないかもしれません。

 

家計を見直して、「このくらいなら無理なく続けられそう」と思える金額を計算し、それを給料天引きで積立投資に回します。ムダな保険を解約したり、通信料金を見直せば、案外お金は生まれるものです。

 

毎月少額から積立投資ができ、非課税メリットもあるiDeCoやつみたてNISAは、「始めてみる」ための理想的な方法だといえます。

 

出典:金融庁「NISA特設ウェブサイト」資産運用シミュレーション
出典:金融庁「NISA特設ウェブサイト」資産運用シミュレーション

 

中野 晴啓
セゾン投信株式会社 代表取締役会長CEO

 

井戸 美枝
井戸美枝事務所 代表
ファイナンシャルプランナー/社会保険労務士/産業カウンセラー

 

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セゾン投信株式会社 代表取締役会長CEO

1987年、明治大学商学部卒業。セゾングループの金融子会社にて資金運用業務に従事した後、投資顧問事業を立ち上げ運用責任者としてグループ資金の運用のほか外国籍投資信託をはじめとした海外契約資産等の運用アドバイスを手がける。2006年セゾン投信株式会社を設立。2007年4月から現職。全国各地で行う講演やセミナーを通じ、本物の長期投資を生活者に広める活動を日々続ける。趣味は歌舞伎鑑賞、鉄道。

著者紹介

井戸美枝事務所 代表
ファイナンシャルプランナー
社会保険労務士
産業カウンセラー 

井戸美枝事務所代表。ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士、産業カウンセラーとして活動。生活に身近な経済問題をはじめ、年金、社会保障などについて、難しい事でも分かりやすくをモットーに数々の雑誌や新聞に連載を持つ。また、各地での講演やテレビ・ラジオ出演も精力的にこなしている。得意分野は、キャリアプランを含むライフプラン、シンプルライフのすすめ、お金とのつきあい、企業年金、保険・年金・介護などの公的保障。趣味は散歩、アナトミックヨガ。

著作に『一般論はもういいので、私の老後のお金「答え」をください!』(2020年、日経BP)、『オーバー40歳でも大丈夫!おひとりさまでも大丈夫!私がお金で困らないためには今から何をすればいいですか?』(2021年、日本実業出版社)などがある。

著者紹介

連載プロが教える「iDeCo」「つみたてNISA」本当のところ

本記事は、『今すぐできる!iDeCoつみたてNISA超入門』(扶桑社)より抜粋・再編集したものです。

今すぐできる! iDeCoとつみたてNISA超入門

今すぐできる! iDeCoとつみたてNISA超入門

中野 晴啓,井戸 美枝

扶桑社

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