「iDeCo」と「つみたてNISA」…違う投資信託で運用すべき? ※写真はイメージです/PIXTA

iDeCoとつみたてNISAを選ぶ場合、同じ運用商品にするべきか、それとも別のものがいいのか、悩んでしまうかもしれません。商品選びのポイントについて見ていきましょう。本記事では、「お金のプロ」が、初心者から寄せられた「iDeCo」と「つみたてNISA」に関する質問に、わかりやすく解答します。

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 Q  iDeCoとつみたてNISAで運用商品を変える?

 A  どちらも同じ投資信託で積み立てる

老後資金の準備に適したiDeCoと、さまざまな資金の準備に対応可能なつみたてNISAは、どちらも税制面での優遇がある資産運用の制度ですが、制度の設計面には違いがあります。

 

そのため、「iDeCoとつみたてNISAは、それぞれ違う投資信託で運用したほうがいいのでは……?」と悩む人がいるかもしれません。

 

結論からいうと、選ぶ商品は基本的に同じものでいいでしょう。

 

投資のプロではない普通の生活者の場合には、いろいろな投資信託に手を出すよりも、しっかりとした投資信託を1本選んで、その投資信託を信頼して投資のパートナーとして長期でつき合っていくことが最適な資産運用の方法です。

 

選ぶべきは、預貯金を積み立てるのと変わらない心持ちで、かつ将来に向けた資産の成長を合理的に見据えて、長期間持ち続けることができる商品であることが望ましいといえます。

 

出典:金融庁「NISA特設ウェブサイト」を加工して作成
出典:金融庁「NISA特設ウェブサイト」を加工して作成

「ゼロ金利下」のインフレを前提にするなら、インフレに強い資産で運用を

ゼロ金利下のインフレを前提とするなら、預貯金は最低限にしておく必要があります。

 

この先、インフレが恒常化して、実質的にお金の価値が目減りすると思うのなら、インフレに強い資産で運用することが肝心です。

 

そう考えると、株式に投資する投資信託1本で、国際分散投資ができるものを選ぶといいでしょう。投資経験がない人は、株式と債券に分散投資するバランス型の投資信託でも構いません。

 

リバランスと呼ばれる資産配分の調整もやってくれる投資信託ならば、ほったらかしておいても最終的には資産が増える可能性も高まるでしょう。

 

中野 晴啓
セゾン投信株式会社 代表取締役会長CEO

 

井戸 美枝
井戸美枝事務所 代表
ファイナンシャルプランナー/社会保険労務士/産業カウンセラー

 

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セゾン投信株式会社 代表取締役会長CEO

1987年、明治大学商学部卒業。セゾングループの金融子会社にて資金運用業務に従事した後、投資顧問事業を立ち上げ運用責任者としてグループ資金の運用のほか外国籍投資信託をはじめとした海外契約資産等の運用アドバイスを手がける。2006年セゾン投信株式会社を設立。2007年4月から現職。全国各地で行う講演やセミナーを通じ、本物の長期投資を生活者に広める活動を日々続ける。趣味は歌舞伎鑑賞、鉄道。

著者紹介

井戸美枝事務所 代表
ファイナンシャルプランナー
社会保険労務士
産業カウンセラー 

井戸美枝事務所代表。ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士、産業カウンセラーとして活動。生活に身近な経済問題をはじめ、年金、社会保障などについて、難しい事でも分かりやすくをモットーに数々の雑誌や新聞に連載を持つ。また、各地での講演やテレビ・ラジオ出演も精力的にこなしている。得意分野は、キャリアプランを含むライフプラン、シンプルライフのすすめ、お金とのつきあい、企業年金、保険・年金・介護などの公的保障。趣味は散歩、アナトミックヨガ。

著作に『一般論はもういいので、私の老後のお金「答え」をください!』(2020年、日経BP)、『オーバー40歳でも大丈夫!おひとりさまでも大丈夫!私がお金で困らないためには今から何をすればいいですか?』(2021年、日本実業出版社)などがある。

著者紹介

連載プロが教える「iDeCo」「つみたてNISA」本当のところ

本記事は、『今すぐできる!iDeCoつみたてNISA超入門』(扶桑社)より抜粋・再編集したものです。

今すぐできる! iDeCoとつみたてNISA超入門

今すぐできる! iDeCoとつみたてNISA超入門

中野 晴啓,井戸 美枝

扶桑社

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