退職金特別プラン？…銀行の外貨建て保険と投資信託の落とし穴

「銀行で投資信託」は手数料も信託報酬も高い

案の定、すすめられたのは、外貨建て保険と投資信託です。これらは銀行窓口で販売する主力商品、すなわち手数料が高い商品です。

まずは、投資信託をすすめてきます。投資信託には約6000本の商品があります。あまりにも数が多くて選びにくいと考えがちですが、その97％は検討にも値しないひどい商品です。退職金の運用に向く長期投資の商品など、ごくわずかしかありません。

銀行がイチ押しと太鼓判を押す投資信託は、その銀行のグループ会社が開発した商品です。銀行ごとに投資信託販売ランキングがありますが、グループ会社がつくった商品が必ず上位に入っています。当然です。銀行が売りたい商品を開発しているのですから。

信託報酬の高い投資信託にご用心！

銀行で販売している投資信託は、手数料も信託報酬もともに高い商品ばかりです。手数料は2～3％、信託報酬も2～3％が中心となっています。

投資信託は、信託報酬が安いほうが有利です。

もし、信託報酬が3％であれば、3％以上の運用をしないとプラスになりません。4％の運用で、ようやく1％の儲けが出ます。しかし、信託報酬が0.5％で4％の運用ができたなら、3.5％儲かることになるのです。

インデックス型の投資信託は、信託報酬を0・5％以下に設定している商品を選ぶほうがいいでしょう。アクティブ型でも、1～2％が適当です。

銀行の販売員に「信託報酬2～3％は高くないですか」と質問しても、「高くありませんよ。これが普通です」という答えが返ってきます。たしかに銀行で扱う商品の中では高くないかもしれませんが、はっきりいって2～3％は高いです。こんな商品は長期投資には不向きですので、買わないようにしてください。