老後資金が蒸発3つのワナ「マンション投資、起業、世界一周」 (※写真はイメージです/PIXTA)

「人生100年時代」といわれています。定年後の避けては通れない課題は「お金」で、3000万円不足するなどといわれていますが、実際のところはピンとこない人も多いことでしょう。60代は退職金や確定拠出年金の受け取り金、養老保険の満期金など、一時的にまとまったお金ができる時期です。あなたの将来を左右する大切な老後資金を失ってしまうケースもあります。本連載は長尾義弘著『老後資金は貯めるな!』(河出書房新社)の一部を抜粋し、再編集したものです。

老後資金を株式や投資信託につぎ込むな

■経験もないのに「投資」してはいけない

 

老後生活を少しでも豊かにしたいと願うのは当然です。そこで、退職金と貯めてきた老後資金を運用しようと思いたつ人がいます。

 

もちろん、老後資金を運用するのは悪いことではありませんし、運用すべきだと考えています。しかし、それはいままで運用経験がある人にかぎった話です。

 

まとまったお金ができたからといって、経験のない人がいきなり運用を始めるのは、やめたほうが無難です。

 

前者は成功や失敗を繰り返し、いわば実戦経験を積んできた人です。筆者も最初のころはよく運用に失敗し、損を出しました。損を出すことも経験のひとつなのです。

 

ところが、これから年金暮らしに向かおうとする人が失敗したら、取り返しのつかないことになりかねません。株式や投資信託に老後資金の大半をつぎ込んでしまうのは、リスクが大きいといえます。

 

もっとも、老後資金の一部を運用して、投資経験を積むことは賛成です。

 

人生100年時代に対応した有利な商品に移し替える手法なら、いちばん安全だといえます。

 

■老後資金が消えてしまうかも…

 

●マンション投資

 

マンションのオーナーにならないかという誘いもあります。投資用マンションも、やはりリスクが大きいのです。

 

「家賃収入で豊かな老後」といったフレーズは魅力的に聞こえますが、確実に家賃収入が保証されているわけではありません。

 

空室になれば家賃は入りませんし、修繕費もかかります。

 

経験がないまま老後資金をつぎ込むのは、リスクが高すぎます。

 

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ファイナンシャルプランナー
AFP
日本年金学会会員

大学卒業後、出版社に勤務。いくつかの出版社の編集部を経て、1997年に「NEO企画」を設立。出版プロデューサーとして数々のベストセラーを生みだす。お金のしくみ、保険のカラクリについての得する情報を発信している。

著書には『最新版 保険はこの5つから選びなさい』『かんたん!書き込み式 保険払いすぎ見直しBOOK』(河出書房新社)、『コワ~い保険の話』(宝島社)、『保険ぎらいは本当は正しい』(SBクリエイティブ)が、監修には年度版シリーズ『よい保険・悪い保険』などがある。

【ホームページ:http://neo.my.coocan.jp/nagao/

著者紹介

連載「老後資金がありません」あなたの将来をバラ色に変える方法

老後資金は貯めるな!

老後資金は貯めるな!

長尾 義弘

河出書房新社

「老後資金、1億円は必要?」「年金はあてにできない!」などと、老後資金について、誤解をしている人は多いようです。 老後資金を「これだけ貯めた!」は重要ではありません。「人生100年時代」に肝心なのは、「お金が毎月い…

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