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慎重に運用するなら「ドルコスト平均法」がおすすめ
とはいっても、大事な老後資金ですから、減らさないように慎重に運用するにこしたことはありません。そのためにおすすめなのは、一度に投資するのではなく、一定額を積み立てのように投資していくやり方です。別名「ドルコスト平均法」ともよばれる方法です。
たとえばある投資商品を毎月1万円だったら、1万円で買えるだけ購入します。市場が安いときは1万円で、たくさん買えますし、高いときは少ししか買えません。それを続けていくと、長く続ければ続けるほど平均の単価が抑えられます。
以下の図表ではわかりやすく、特定の株を毎月100株ずつ購入した場合と、毎月1万円ずつ購入した場合（こちらがドルコスト平均法です）の違いをあげてみました。
図を見てもわかる通り、1万円ずつ購入する「ドルコスト平均法」を選んだほうが、投資額が少なくて、しかもたくさんの株数を獲得できることがわかります。
このやり方がとても便利なのは、放っておけばいい点です。基本、毎回考える必要がないのです。毎月、マーケットの動きを正確に予測できる人などいません。下手に予測して、「これから上がるだろう」とたくさん買ってみたら、リーマンショックのように世界同時株安が起きて、大損するなどということも起きてしまいます。
でも、毎月一定額を買い続ける「ドルコスト平均法」だと、世界同時株安が起きたときはたくさん買い付けができますし、市場が高騰しているときは、少ししか買い付けしません。要するに、安いときにたくさん買って、高いときは少ししか買わないので、パフォーマンスがいいのは当然です。
なにより、市場の変動にいちいち一喜一憂しなくてすむ点も大きいでしょう。投資をしていても精神的に安定していられるので、投資初心者にはとても心強いことです。
横山 光昭
株式会社マイエフピー代表取締役
家計再生コンサルタント
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