ローン返済中に大規模災害などに遭って自宅が損傷した場合、建物の修理や生活基盤の立て直しのためにさらなるローンが必要になることがあります。しかし、行政や金融機関にもさまざまな救済措置が用意されているため、慌てないことが大切です。具体的な方法を紹介します。※本記事は、『自然災害に備える！火災・地震保険とお金の本』（自由国民社）より抜粋・再編集したものです。
生活の建て直しの優先を…「二重ローン」問題の対処
住宅ローンが残っている住宅が倒壊等で住めなくなってしまった場合、新たな住宅の取得や大規模な補修のため、さらに借入れをするということがあります。返済の負担が増えたり、従前の借入れが大きいために新たな借入れが困難な場合もあり、「二重ローン問題」として取り上げられています。
自然災害の影響で、負担を抱えたままでは生活を再建することが難しい人について、破産等の法的な手段ではなく、金融機関と調整の上、借入れの減額や免除をしてもらえる「自然災害による被災者の債務整理に関するガイドライン」があります。今後の新たな借入れも可能になる、弁護士等の登録支援専門家による手続支援を無料で受けることができる、財産の一部を手元に残せるなどのメリットがあります。
そもそも借入金が返済できない場合には「自己破産」や「民事再生」などの法的整理の方法もあります。災害などの緊急時には金融機関に相談したうえで、返済にあまり気をとられることなく、まずは自分の生活の立て直しを優先しましょう。
自然災害による被災者の債務整理に関するガイドライン
※平成27年9月2日以降に災害救助法の適用を受けた自然災害が該当
【対象となる人】
・個人や個人事業主
・災害発生以前はきちんと返済していた人
・災害の影響により、住宅ローンや事業性ローン等の返済ができない、または近い将来返済ができないことが確実と見込まれる人
【手続きの流れ】
最も多く借り入れをしている金融機関へ、このガイドラインによる債務整理の手続きの着手を希望することを申し出。
↓
地元弁護士会などを通じて、全国銀行協会に対し、「登録支援専門家」による手続きの支援を依頼。
↓
金融機関に債務整理を申し出、必要書類を提出。この申し出の後は、債務の返済や督促は一時停止となる。
↓
債務整理の内容（調停条項案）を登録支援専門家の支援を受けながら作成し、金融機関に提出・説明。
↓
すべての借り入れ先から同意が得られたら、簡易裁判所へ特定調停を申し立て。特定調停手続きにより調停条項が確定すれば債務整理成立。
【メリット】
・債務整理したことが個人信用情報として登録されないので、新たな借り入れも可能。
・財産の一部をローンの支払いに充てずに手元に残すことができる。
・弁護士等「登録支援専門家」による手続支援を無料で受けることができる。
石川 英彦
金融デザイン株式会社 代表取締役
高田 晶子
金融デザイン株式会社 取締役
三上 隆太郎
株式会社MKM代表取締役
2025年2月8日（土）開催！1日限りのリアルイベント
「THE GOLD ONLINE フェス 2025 ＠東京国際フォーラム」
来場登録受付中＞＞
【関連記事】
■税務調査官「出身はどちらですか？」の真意…税務調査で“やり手の調査官”が聞いてくる「3つの質問」【税理士が解説】
■月22万円もらえるはずが…65歳・元会社員夫婦「年金ルール」知らず、想定外の年金減額「何かの間違いでは？」
■「もはや無法地帯」2億円・港区の超高級タワマンで起きている異変…世帯年収2000万円の男性が〈豊洲タワマンからの転居〉を大後悔するワケ
■「NISAで1,300万円消えた…。」銀行員のアドバイスで、退職金運用を始めた“年金25万円の60代夫婦”…年金に上乗せでゆとりの老後のはずが、一転、破産危機【FPが解説】
■「銀行員の助言どおり、祖母から年100万円ずつ生前贈与を受けました」→税務調査官「これは贈与になりません」…否認されないための4つのポイント【税理士が解説】
金融デザイン株式会社 代表取締役
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
1968年愛知県生まれ。南山大学経営学部卒業後、北米大陸をオートバイで周遊。帰国後、保険代理店の手伝いをしたことで金融の世界を知る。その“奇妙”な世界に疑問を感じ「お金に関する情報形成」「売り手と買い手がハッピーになる金融コンテンツづくり」をミッションとした、株式会社マネーライフナビを設立（1996年）。
FP（ファイナンシャルプランナー）の実務をこなしながら多数の金融コンテンツ制作を手がける。2017年9月に社名を金融デザイン株式会社に変更。インフォグラフィックスやウェブのデザインまで領域を広げる。自社開発の「持ち味マネーカード（お金占い®）」を武器に、個人向けオンラインサービス「お金の知恵アカデミー」を展開中。
【主な著書】
生命保険知って得する数字のカラクリ（技術評論社）
損害保険知って得する数字のカラクリ（技術評論社）
損害保険を見直すならこの一冊（自由国民社）
自然災害に備える！火災・地震保険とお金の本（自由国民社）
【運営サイト】
お金をためる・ふやすで失敗しないための3か条を学ぶ「お金の知恵アカデミー」発信の「1分で身につくお金の知恵」を掲載。
https://okane-chie.com/
著者プロフィール詳細
連載記事一覧
連載自然災害に備える！火災・地震保険とお金の基礎知識
金融デザイン株式会社 取締役
1級ファイナンシャルプラニング技能士
宅地建物取引士
大学卒業後、信託銀行に就職、人事部配属。宅地建物取引主任者の資格を取得し、念願叶い不動産部で働くも、お客様と銀行のハザマで苦悩する。「この人、この不動産買っても大丈夫だろうか」と思っても言えなかった罪悪感がその後私をFPへ導いてくれたのかも。信託銀行退職後、イベント会社、不動産コンサルティング会社を経て、1996年、ファイナンシャルプランナーとして独立。2010年まで女性3人で活動、年間300件の相談業務を行う。
2010年より金融デザイン株式会社（旧株式会社マネーライフナビ）の取締役。長年、個人のお客様の声を直接聞いてきたからこそ作れるコンテンツ作成を、個人向けには失敗しないためのお金の知恵を学ぶオンラインサービス「お金の知恵アカデミー」を展開中。
【主な著書】
「住宅ローン」賢い人はこう借りる！ （共著、PHP研究所）
「マイホーム」賢い人はこうして買う！ （共著、PHP研究所）
損害保険を見直すならこの一冊（自由国民社）
自然災害に備える！火災・地震保険とお金の本（自由国民社）
【運営サイト】
お金をためる・ふやすで失敗しないための3か条を学ぶ「お金の知恵アカデミー」発信の「1分で身につくお金の知恵」を掲載。
https://okane-chie.com/
著者プロフィール詳細
連載記事一覧
連載自然災害に備える！火災・地震保険とお金の基礎知識
株式会社MKM 代表取締役
宅地建物取引士
2級ファインシャル・プランニング技能士
管理業務主任者
賃貸不動産経営管理士
1970年千葉県生まれ。住友林業株式会社、家業の建設会社でもある三上板金工事 有限会社、個人向け不動産コンサルティングを行う株式会社さくら事務所、中古 リノベ事業をリノベ不動産として展開する株式会社WAKUWAKU、総合資格学院の宅建講座の宅地建物取引業専属講師を経て、株式会社MKMを立ち上げる。資格予備校にて宅地建物取引士試験講座の宅地建物取引業法専属講師。個人及び法人向け講演および執筆実績多数。
【主な著書】
損害保険を見直すならこの一冊（自由国民社）
自然災害に備える！火災・地震保険とお金の本（自由国民社）
【運営サイト】
宅地建物取引業者向けに中立的な第三者として、取引の安全性を図るエスクローサービスに取り組んでいます。
https://mkm-escrow.com/
著者プロフィール詳細
連載記事一覧
連載自然災害に備える！火災・地震保険とお金の基礎知識
検索
