安い理由だけで「ネット生保」に入ってはいけない

最近、テレビコマーシャルなどでもよく見かけるようになった、ネットで申し込める生命保険。簡単に申し込めるだけではなく、保険料も安いというふれ込みですが、はたして「安い」だけで判断して良いのでしょうか。

保険の基本を理解せずに利用すると、大きな落とし穴にはまってしまうかもしれません。逆に言えば、上手に利用するには、ある程度、保険のことを理解していないと難しいということです。

たしかにネット生保は店舗を持たないことで経費を抑え、割安な保険料を実現しています。ただし、「安い」だけを保険を選ぶ基準にするのは注意が必要です。

保険で大事なのは、自分に必要な保障を実現してくれる商品かどうか。そうでなければどんなに安くてもムダです。特に、今は保険を自分でカスタマイズする時代です。

ネット生保は、商品がシンプルでわかりやすいというメリットがある一方で、自分のニーズにこだわった設計をできないというデメリットがあります。これはネット生保に限りませんが、表面に見えている情報だけで「安いから」と選ぶのではなく、内容を比較することが大切です。

保険も自分の要望を実現するための道具と考えましょう。ですから、そもそもどのような保障が必要なのかがわかっていない人には、ネット生保はハードルが高いと言えるでしょう。

中立にアドバイスしてくれる「有料相談」を使う

保険の仕組みは複雑ですから、書籍や雑誌で勉強しても、判断に迷うこともあるでしょう。そんなときに、活用したいのが「プロによる保険相談」。入るべき保険や不要なオプションなどをプロの視点で検討してくれます。

ただし、保険の「無料」相談窓口は避け、有料でも中立のファイナンシャル・プランナーに相談すること。

節約したいのに、有料なんてもってのほか、と思われるかもしれません。ですが、ただより高いものはないのです。無料の保険相談窓口は、手数料ビジネスですから中立とは言えません。数ある保険の中で最良のものをすすめてくれるわけではなく、彼らが売りたい保険を提案されることも多いのです。

以前、毎月500円の特約をつけるべきかという相談を受けました。些細な金額に思えますが、年間で6000円、30年間継続すれば18万円もの大金となります。その特約がなくてもよいものなら、500円を貯金することもできます。

このような必要か不要かの判断をするには、相談者の立場に立ち、中立にアドバイスしてくれるプロのほうがいいのです。有料の保険相談の相場は、5000〜1万円くらいですから、不要な特約を続けて30年間で18万円も払うなら、そんなに惜しくない金額だと思います。

貯金ができる人は、100円、200円といった小さな金額を甘く見ません。500円くらい面倒だからこのままでいいや、という気持ちはビンボーにつながるおそれがあります。お金を大切に扱う姿勢が、長い人生でお金を呼び込んでくれるのです。

横山 光昭

株式会社マイエフピー代表取締役

家計再生コンサルタント

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