家業を継ぐ予定だが、今後の資産形成が不安

今回紹介するF様は、当初、不動産投資にはいい印象を抱いていなかったそうです。

「『マンションを買いませんか？』という怪しい電話を受けることが多かったので、なんとなく不動産投資は怪しいと思っていました」

といっていたF様ですが、結果としては、若くして不動産投資を始めました。なぜ、そのような決断に至ったのか、見ていきましょう。

F様の不動産投資に対する認識に転機が訪れたのは、事業承継が決まったとき。父親の事業を、将来的に継いでほしいといわれたそうです。F様は、家業を継ぐこと自体には抵抗を感じていなかったといいます。

ただひとつ、懸念点があったそうです。それは経済的な安定性。現在の勤務先の経営は非常に安定していて、将来も安心して働ける職場とのこと。そこを離れるということは、資産形成の道筋が不透明になってしまうとF様はいいます。

決して安定とはいえない家業にプラスして、安定した収入を得られる方法はないか模索し始めたところ、1つの選択肢として、不動産投資が浮上したそうです。

不安定な収入を補うための「区分マンション投資」

筆者との出会いは、共通の知人の紹介でした。

「友人の紹介ということもあり、リラックスして会うことができました。不動産投資に対して初心者なので、色々なことを聞きましたが、それに対してきちんと答えてもらい、電話で勧誘を受けたようなしつこさもなく、信頼できると感じました」

不動産投資は買って終わりではなく、そこからスタートを切るといっても過言ではありません。そのため、信頼できる不動産のプロと出会うことが、成功の第一歩となります。F様の場合も、まず大切にしたのは、信頼関係の構築です。不動産投資に対してほとんど知識がない状態だったので、基本的なことを伝えたうえで、F様にとってどのような不動産投資が適しているのか、目的は何なのか、明確にしていったのです。

F様が不動産投資に興味を持ったのは、大きく2つの理由から。ひとつは「マンション経営を通じて、経営者としての勉強をしたい」ということ、もうひとつが「家業を継いだ際に、不安定になる収入を安定させたい」ということでした。

「実際に家業を継ぐのは、もう少し先の話になります。会社員のうちに“経営”をきちんと学びたいと考えたのですが、座学の知識では心もとないと感じていました。副業として、経営に携われる手段はないものか探していたところ、マンション経営がひとつの候補に浮上してきたんです」

不動産投資は経済の影響を受けにくく、安定した収益が見込める投資手法です。また、融資の際には、銀行も融資する価値のある不動産かどうかを判断します。つまり、金融機関も一緒になって投資判断をしてくれるともいえます。

さらに不動産投資のなかでも、区分マンションへの投資は、ほとんど時間を取られることもなく、他人資本を活用して行えるメリットがあります。「マンション経営」というとおり、投資家は「社長」であり、不動産が「社員」として働き、「稼いでくれる」イメージです。経営を学びながら、安定した家賃収入も得られる点は、会社員の副業としても適しており、F様の要望と非常にマッチしているといえました。

一方で、区分マンションの投資にもリスクはあります。想定していた家賃が入り続けるという保証はありません。修繕費用など、突発的な出費が発生することもありえます。資産価値が低下し、想定以下の売却益しか得られないことも考えられます。このようなリスクをF様はきちんと把握し、許容できるリスクの範囲で、下記のような物件を購入するに至りました。

F様の現在の年収を考え、まずは中古の区分マンション投資からのスタートでした。最寄りの川崎駅周辺は交通・生活の利便性がよく、入居者ニーズの高さから空室リスクが低いエリアです。不動産投資が初めてのF様でも、安心できる環境といえるでしょう。該当の物件は、今のところ特にトラブルもなく、安定した収益をあげています。

 まとめ 

会社員は融資の面で信用力があり、審査が通りやすいというメリットがあります。一方、自営業だと審査が通りにくい一面があるのです。F様は、これから年収が増えていくことも加味して、会社員のうちに少しずつ買い増していこうと考えています。

「この先、家業を継いだり、結婚をしたりと、色々なイベントがあると思う。そのようなことに備えて、きちんと資産を形成していきたい」

とF様。然るべき目的から逆算をして、明確な投資スケジュールを立てています。