つみたてNISA、NISA、iDeCo・・・自分に合った制度の選び方

今回は、自分に合った資産形成の制度の選び方を見ていきます。※本連載は、証券アナリスト/AFPの頼藤太希氏、CFP/DCプランナーの高山一恵氏の共著、『1000円から増やす積み立て投資術』(standards)から一部を抜粋し、「つみたてNISA」と「iDeco」のしくみの基本についてわかりやすく解説します。

「投資できる金額」「目的」を検討し、制度を選択

本連載では、積み立て投資にかかる税金をなくせる(減らせる)3つの制度を紹介しました。どの制度を使うべきかは、毎月の投資金額や積み立ての目的、住宅ローンの有無などで変わります。3つの制度でもっとも強力なのは、さまざまな節税効果を生み出すiDeCoですから、できればまず導入してほしいところです。

 

しかし、iDeCoは老後資金しか貯められず、手数料も比較的高くなってしまいます。したがって、投資金額が少ない(おおむね1万円未満)方は、まずはつみたてNISAを使いましょう。これなら途中で換金し、老後資金以外の用途に使うこともできます。

 

毎月3万円以上出せる方は、NISAを利用しましょう。非課税枠が大きく、株式投資にステップアップすることもできるからです。iDeCoとの併用を考えてもいいでしょう。

 

また、住宅ローン控除を利用している人の場合は、iDeCoを利用すると住宅ローン控除の枠を使いきれなくなるケースがあることにも注意しましょう。自分に合った制度を申し込んで、投資を有利にスタートさせましょう。

 

 用 語 解 説 

 

●住宅ローン控除

住宅ローンを借りて住宅を購入した場合、年末の住宅ローン残高の1%が戻ってくる制度。人により金額はさまざまだが、10年間で最大400万円が支払った所得税から還付される。

 

日本証券アナリスト協会検定会員(CMA)。ファイナンシャル・プランナー(AFP)。宅地建物取引士。千葉県出身。慶應義塾大学経済学部卒業後、アメリカンファミリー生命保険会社資産運用リスク管理部で金融工学を駆使したリスク管理業務に従事。2015年に株式会社Money&Youを創業し、代表取締役社長に就任。“一生涯のお金の相談パートナー”が見つかる女性向けメディア「FP Cafe」を運営。メディアなどで投資に関するコラム執筆、書籍の監修、講演など日本人のマネーリテラシー向上に努めている。

株式会社Money&You
http://moneyandyou.jp/

FP Cafe
https://fpcafe.jp/

著者紹介

株式会社Money&You 取締役
ファイナンシャル・プランナー(CFP)
DC(確定拠出年金)プランナー 

東京都出身。慶應義塾大学文学部卒業。2005年に女性向けFPオフィス、株式会社エフピーウーマンを創業。10年間取締役を務めた後、株式会社Money&Youの取締役に就任。全国での講演活動をはじめ、執筆・マネー相談など、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。

株式会社Money&You
http://moneyandyou.jp/

FP Cafe
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著者紹介

連載積み立て投資なら絶対に使いたい! NISAとiDeCoのしくみ

本連載は、一般的な投資信託の仕組みなどを紹介することを目的にしています。特定の金融商品の推奨や投資勧誘を意図するものではありません。また、投資にはリスクがあります。投資はリスクを十分に考慮し、読者の判断で行ってください。なお、執筆者、製作者、スタンダーズ株式会社、幻冬舎グループは、本連載の情報によって生じた一切の損害の責任を負いません。

イラスト:ひろいまきこ

 

1000円から増やす積み立て投資術

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頼藤 太希,高山 一恵

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