若い世代の年金不安解消と老後資金作り・・・「iDeCo」の役割

今回は、公的年金に対する不安の解消や、老後資金作りといった「iDeco」に期待される役割を見ていきます。※本連載は、証券アナリスト/AFPの頼藤太希氏、CFP/DCプランナーの高山一恵氏の共著、『1000円から増やす積み立て投資術』(standards)から一部を抜粋し、「つみたてNISA」と「iDeco」のしくみの基本についてわかりやすく解説します。

将来受け取る公的年金を補う制度

国から毎年一定のお金(年金)をもらえる制度を公的年金制度といいます。日本には、20歳から60歳までのすべての人が加入する国民保険と、会社員や公務員が加盟する厚生年金があります。また、それに上乗せする私的年金がいくつかあります。iDeCo(個人型確定拠出年金)は、これから私的年金の代表になると考えられる制度です。

 

iDeCoでは、毎月一定の掛金を支払って自分で運用し、資産を増やします。そうして増やしたお金は、原則として60歳以降に受け取ることができます。

 

基本的に20歳から60歳までの方ならば、ほぼ誰でもiDeCoに加入できます。毎月5000円の掛金で始められ、1000円単位で掛金を変更できます。掛金の上限は働き方や会社の制度によって変わります。また、年に1回は金額の変更や払い込みの中断をすることができます。

 

少子高齢化が一気に進む中、若い世代ほど将来受け取れる年金の金額が減り、年金の受給開始年齢も引き上げられる可能性があります。iDeCoはその不安を解消し、老後の資金を作るのに最適です。

 

 用 語 解 説 

 

●企業型確定拠出年金

会社が加入する確定拠出年金の制度のこと。iDeCoは個人で加入して掛金は自分で出すが、企業型確定拠出年金は各企業が加入して掛金も会社が出す(運用はどちらも自分で行う)。

 

日本証券アナリスト協会検定会員(CMA)。ファイナンシャル・プランナー(AFP)。宅地建物取引士。千葉県出身。慶應義塾大学経済学部卒業後、アメリカンファミリー生命保険会社資産運用リスク管理部で金融工学を駆使したリスク管理業務に従事。2015年に株式会社Money&Youを創業し、代表取締役社長に就任。“一生涯のお金の相談パートナー”が見つかる女性向けメディア「FP Cafe」を運営。メディアなどで投資に関するコラム執筆、書籍の監修、講演など日本人のマネーリテラシー向上に努めている。

株式会社Money&You
http://moneyandyou.jp/

FP Cafe
https://fpcafe.jp/

著者紹介

株式会社Money&You 取締役
ファイナンシャル・プランナー(CFP)
DC(確定拠出年金)プランナー 

東京都出身。慶應義塾大学文学部卒業。2005年に女性向けFPオフィス、株式会社エフピーウーマンを創業。10年間取締役を務めた後、株式会社Money&Youの取締役に就任。全国での講演活動をはじめ、執筆・マネー相談など、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。

株式会社Money&You
http://moneyandyou.jp/

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著者紹介

連載積み立て投資なら絶対に使いたい! NISAとiDeCoのしくみ

本連載は、一般的な投資信託の仕組みなどを紹介することを目的にしています。特定の金融商品の推奨や投資勧誘を意図するものではありません。また、投資にはリスクがあります。投資はリスクを十分に考慮し、読者の判断で行ってください。なお、執筆者、製作者、スタンダーズ株式会社、幻冬舎グループは、本連載の情報によって生じた一切の損害の責任を負いません。

イラスト:ひろいまきこ

 

1000円から増やす積み立て投資術

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頼藤 太希,高山 一恵

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