資産運用に「ゴール」はなく、設定する必要もない理由

残り時間が少ない世代は「投資をしても無駄」なのか？

ところで、前回の記事『なぜ若い人こそ積極的に「投資」を行うべきなのか？』でご紹介したようなお話をすると、今度は50代以上の方が「自分たちは残り時間が少ない」「今さら投資を始めても、ムダなのではないか」とおっしゃることがあります。

そのような方に対しても、私は必ず、

「投資を始めるのに、遅すぎることもありません」

と答えるようにしています。

多くの人はなぜか、定年を迎えたり、公的年金の支給が開始されたりする60〜65歳を「資産形成のゴール」に設定し、「その年齢までに、老後の資金を全部つくっておかなければ」と考えがちです。

それまでまったく資産形成をしてこなかった人が、いきなり50歳から投資を始め、10年や15年で、その後の人生のために十分な資金をつくろうと思ったら、かなり無理をしなければならないでしょう。

運用をやめない限り、資産は育ち続ける可能性がある

しかし、もし50歳の方が、自分の生涯を通じて投資を継続したらどうでしょう。

たとえば、50歳から65歳まで毎月10万円ずつ積み立て投資をし、年平均の運用期待利回りが3％だとすると、15年間に2275万4,000円の資産をつくることができます。

その後、そこから毎月15万円ずつ引き出して生活費に充て、残りをやはり年平均3％で運用すれば、15年11か月間は残高を維持することができます。引き出す額を減らしたり、もう少し運用利回りがよくなったりすれば、それだけ長く、お金をもたせることができるのです。

運用をやめない限り、資産は育ち続ける可能性がありますし、自分自身がこの世を去った後は、その資産を家族に引き継がせたり、寄付し、社会のために役立てたりすることができます。

資産運用にゴールはなく、ゴールを設定する必要もないのです。

Point