金融資産の多くを「現預金」で持つ・・・なぜ危険なのか?

今回は、 金融資産の多くを「現預金」で持つことの危険性を見ていきます。※本連載は、1億円倶楽部の主幹などを務め、年収1億円超のクライアントを多数持つ富裕層専門のカリスマ・ファイナンシャル・プランナー江上治氏の著書『給料が上がらなくても、お金が確実に増える方法を教えてもらいました。』(あさ出版刊行)の中から一部を抜粋し、お金を上手に運用するコツを会話形式でやさしく解説します。

バブルの影響? 他国と比べ「現預金好き」な日本人

前回の続きです。

 

「でも、日本人は預金している人が多い気がするんですが・・・?」

 

 

「そうなんです。ここに日本、アメリカ、ユーロ圏の個人金融資産構成を示したものがあるんだけど、ちょっと見てくれるかい(図表)」

 

 

[図表]現預金の各国割合

 

「日本人の金融資産の52%が現預金なんですね。アメリカは14%ほどだから、3倍以上もある」

 

 

「なぜ日本人は、これほど預金好きだと思う?」

 

 

「・・・投資するっていう意識が低いってことですか? 金利が高いときは、預金しているだけで資産形成ができたわけだし・・・」

 

 

「うん。とくに高齢の方は堅実な人が多いし、昔の成功体験もあるから、預金好きが多いかもしれないね」

 

 

「投資は怖いという、思い込みもあるんじゃないですか? ボクも怖いというイメージがありますし・・・」

 

 

「そうだね。バブルに損をした人がいっぱいいたから、なおさらだね。『羮あつものに懲りて膾なますを吹く』ってことかな。でも、これからの時代、投資は怖いなんて、言ってられなくなるよ」

 

 

「どうしてですか?」

 

ひとたびインフレになると、現金の価値は…

「だって、現金を持っているほうが、リスクになるかもしれないから」

 

 

「え、手元に現金があったほうが、安心な気が・・・」

 

 

「でも、物価のことを考えていないでしょう。インフレになったら現金の価値は下がっていくんだよ」

 

 

「どれくらい下がるんですか?」

 

 

「たとえば、Mさんが1000万円持ってても、インフレ率1%になると、30年後には739万円の価値になる。2%で545万円、3%で401万円になる」

 

 

「でも、日常生活であまり価値が下がっていることを実感しないんですけど?」

 

 

「まあ、いまはインフレになっていないからね。だけど、将来的にはインフレになる可能性が高いと思う。Mさんの学資だって危ないんだよ」

 

 

「えっ、保険もですか?」

 

 

「うん。予定利率があらかじめ決まっているということは、インフレ時にもらう金額は同じということ。つまり、インフレ対応ができていないっていう意味だ。だから物価と連動する金融商品を買っておかないと損をすることになる」

1億円倶楽部 主幹

株式会社オフィシャル 代表取締役
有限会社佐多税理士事務所 顧問
株式会社T.F.K 顧問
日本ほめる達人協会 理事
1967年、熊本県天草市生まれ。
有名スポーツ選手から経営者まで年収1億円を超えるクライアントを50名以上抱える富裕層専門のカリスマ・ファイナンシャル・プランナー。
サラリーマン時代には大手損保会社、外資系保険会社の代理店支援営業において、新規開拓分野にて全国1位を4回受賞し、最短・最年少でマネージャーに昇格を果たす。
自身が所属した組織もすべて全国トップの成果を挙げる。
起業後は、保険営業を中心としたFP事務所を設立。
人脈ゼロ・資金ゼロから1,000名を超える顧客を開拓し、これまで新規に獲得した保険料売上は600億円超に達する。
コミッションは創業3年で業界平均の約5倍、社員3名で1億円を超え、なおも記録更新中。
指導した部下は全国7万人のセールスの中でベスト5に2回入賞。
中小企業のコンサル業務を展開し、サポートした企業の売上が1年で8倍増になるほどの成果を挙げている。
著書に『年収1億円思考』『運命転換思考 一生かかっても身につけたい5つの「働き方」改革』(経済界)、『プロフェッショナル ミリオネア― 年収1億を生む60の黄金則』(プレジデント)など多数。

著者紹介

連載富裕層専門FPに聞く「お金を上手に運用するコツとは?」

本連載は、2017年4月23日刊行の書籍『給料が上がらなくても、お金が確実に増える方法を教えてもらいました。』から抜粋したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。

給料が上がらなくても、  お金が確実に増える方法を  教えてもらいました。

給料が上がらなくても、 お金が確実に増える方法を 教えてもらいました。

江上 治

あさ出版

お給料が増えない。ボーナスも期待できない。臨時収入だってない。景気がいいのは昔の話で、このご時世、多くの人々が不況に苦しんでいます。マジメに働いたところで、お給料は増えませんし、ローン、教育費、老後と支出ばかり…

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