「この3,000円、何のお金？」孫の問いかけに首をかしげる78歳祖母…年金月16万円の暮らしを蝕む〈固定費のたれ流し〉を防ぐには【CFPが解説】

毎月3,000円の引き落としは何のお金？

大阪府在住の西園寺澄江さん（78歳・仮名）は、夫を亡くしてから1人暮らしをしています。収入は公的年金が月額16万円、預貯金は約850万円です。持ち家で住宅ローンは完済しており、日々の生活費を年金の範囲内でやりくりしていました。

ある日、近くに住む孫の悠真さん（24歳・仮名）が、祖母の澄江さんから頼まれ、通帳を使ってATMで記帳しました。通帳を確認すると、毎月「3,000円」の引き落としが続いていることに気づきます。

澄江さんに尋ねても、「何の支払いなのか思い当たらない」とのこと……。そこで、悠真さんは祖母の同意を得て、通帳に記載された取引内容を確認しました。引き落とし名義だけでは契約先が分からなかったため、クレジットカードや携帯電話の利用明細も調べたところ、ほとんど利用していない有料サービスが2つ見つかりました。動画配信サービス（月額1,500円）、付帯サービス（月額1,500円）です。

毎月3,000円の出費は、年間で合計3万6,000円、5年間続けた場合は18万円になります。1回の引き落としは少額でも、積み重なると無視できない金額です。

通帳記帳で確認したい3つのポイント

悠真さんは、澄江さんと一緒に過去1年分の取引履歴を確認しました。通帳を見るときは、残高だけでなく、次の3点にも目を向けることが大切です。

確認ポイント1：毎月繰り返される引き落とし

1つ目は、毎月繰り返される引き落としです。 携帯電話料金や公共料金のほか、動画配信、音楽配信、会員サービスなどの月額料金が含まれている場合があります。契約内容と利用状況が一致しているか確認しましょう。

確認ポイント2：心当たりのない振り込みや出金

2つ目は、心当たりのない振り込みや出金です。 ATMでの現金引き出しや、見覚えのない振込先への送金があれば、本人に確認しましょう。ただし、記憶が曖昧だからといって、すぐに不正利用と決めつけないことも重要です。

確認ポイント3：長期間続いている少額の支払い

3つ目は、少額の支払いが長期間続いていないかです。 月額500円でも、10年間続けば6万円になります。金額の大小だけで判断せず、契約した時期や利用頻度も確認すると、見直すべき支出を見つけやすくなります。

なお、通帳に記載される名義だけでは、契約先を特定できないこともあります。その場合は、銀行やカード会社に問い合わせ、引き落としの内容を確認しましょう。