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返済は20年超になることも…奨学金という「大きな借金」
大学生の2人に1人以上が利用している、JASSO（日本学生支援機構）の奨学金。なかでも利用者が多い「第二種（貸与型）」は、卒業後に返済が必要です。
例えば、月10万円を4年間借りた場合、借入総額は約480万円。月2万円超の返済が20年間続く計算ですが、第二種の利率（令和8年度）は利率固定方式で年2.722%、利率見直し方式で年1.874％と、ここ数年で大きく上昇し、返済負担の増加が見込まれます（卒業時の利率が適用）。
「令和5年度奨学金の返還者に関する属性調査結果（JASSO）」によると、返還義務がある人のうち、3ヵ月以上返済を延滞しているのは約2.75％。およそ36人に1人が延滞している状況です。
返済が難しくなった場合には、「返還期限猶予」や「減額返還」といった制度を活用する方法があります。ただし、返済自体が亡くなるわけではなく、完済は後ろ倒しになるため、将来の結婚や住宅購入に影響が及ぶことも。
奨学金は学生本人が借りるものであり、返済も本人が行うのが原則です。しかし、連帯保証人を親とする人的保証（※）を選ぶケースも多く、子どもが返済できなくなれば、親に請求がくることになります。
※「人的保証」は親などが連帯保証人になる方式。本人が返せなくなると、親など保証人に請求がいく。一方、「機関保証」は保証料がかかるが、本人が返せなくなると、保証会社が立て替え、その後本人へ請求する。
つまり、子どもが返済するものだと考えていても、その借金が親に回ってくることがあり得るのです。中原さんも次男の連帯保証人になっており、もし返済が滞れば自分に請求が回ってくることになります。
奨学金は進学の大きな支えになる一方で、卒業後に長期間続く「借金」でもあります。そのため、「誰が・どう返済していくのか」を含め、借りる前に親子で十分に話し合っておかなければ、親子間でのトラブルに発展する可能性もあります。
「本人のための進学なのだから自分で返すべき」という親の思いと、「学生の自分には現実感がなかった」という子ども側の感覚。そのズレが、社会に出た後になって表面化するケースも少なくありません。
「65歳で辞めるわけにはいかなくなった」
「もちろん、十分なお金を用意してやれなかった申し訳なさはあります。でも、こっちも老後資金に余裕があるわけじゃない。正直、頭が痛いですよ……」
そう嘆く中原さん。結局、当面の間は返済を肩代わりすることにしました。
「猶予や減額の申請をしろと、強くいえなくて」
奨学金の残額はまだ400万円以上あり、もし次男が安定した仕事に戻れなければ、返済は長期化する可能性があります。さらに、生活が立ち行かなくなれば、実家に戻ってくることもあり得るでしょう。
「65歳で完全に仕事を辞めるつもりでしたけど、無理かもしれませんね。アルバイトを探さないと。最近は夫婦でそんな話ばかりです」
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