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盲点だった「リスク許容度」、田中さんの決断
「自分は、もっと冷静に投資できると思っていた……」
そう語る田中さんに欠けていたのは、「リスク許容度」という考え方。どれくらいの損失や値動きなら、自分は耐えられるかという基準です。
ここには、「いくらまで損をしても生活が成り立つか」という経済的な側面だけでなく、「どれくらいの値動きなら夜ぐっすり眠れるか」という心理的な耐久力も含まれます。
特にシニア世代は、現役世代のように「暴落しても給与で補填する」「長期間待って回復を待つ」といった選択肢が限られています。
田中さんにとって、原資の500万円という金額は、数字上は問題なくても、“心が耐えられる範囲”を大きく超えていたのでしょう。
結局、田中さんは「もっと上がるかもしれない」という誘惑を振り切り、その時点でプラスになっていた銘柄のおよそ半分を売却。新たな投資は、一括ではなく投資信託の積立へと切り替えました。
「睡眠不足でアルバイト中もぼうっとしてしまって。お金を増やすより、命が大切ですからね」
新NISAは優れた制度ですが、誰かの正解がそのまま自分に当てはまるとは限りません。 特に老後の投資で大切なのは、資産の最大化ではなく、日々を安心して過ごせることです。
「安眠できる範囲で運用する」――それこそが、長く穏やかに投資と付き合っていくための現実的な答えといえるでしょう。
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