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［パターン3］片働き（専業主婦）コースは6400万円
金持ちになるには共働きが理想だが、確固たる信念で「私は専業主婦だ」と決めている女性、それを支持する男性もいるので、片働きコースも考えてみよう。スタートは同じ。25歳から手取りの15％を貯め始め、30歳で結婚。結婚には100万円ずつを出し合い、33歳で子どもが生まれるまでは共働きを続け、この間は手取りの30％を貯める。
子どもが生まれたら妻は仕事を辞める。その後は収入の15％を貯めつづける。39歳で家を買う。無理のない予算は3500万円だが、3200万円の中古物件を買って300万円でリフォームするといい。諸費用が300万円。
同じ金額でもっと価値の高い物件が買える。時間をかけていい中古を探そう。郊外に行けば戸建ても手に入るだろう。住宅ローンは3000万円。税込み年収の約５倍。これが低金利時の上限（ふつうは4倍まで）。必ず守ってほしい。返済は年131万円（金利１％期間26年）。
当初は収入の約25％だが、収入が上がるにつれて楽になる。ローンを借りすぎると、生活が苦しくなり、マネープランがボロボロになるので注意すること。 下の子が中学に入ったら、妻は年収100万円のパートを始め65歳まで働く。パート収入がある間は貯金の割合を２割に増やそう。妻が働くことで、子の大学進学も教育ローンを借りずにすむ。妻の力、偉大なり。
このケースでは夫の手取り収入を、税金や手当を加味して、共働き・シングルよりやや高めに設定した。65歳で1500 万円の退職金を受け取れば6400万円に。このほかに3200万円で買ったマンションがローンゼロで残っている。パチパチパチ。
以前、政府が「老後には2000万円必要」とアナウンスして議論になった（これが当てはまる人は少ない）が、その3倍以上貯められるのだから安心だ。退職後も夫婦でゆとりある暮らしができる。これだけ貯金ができるのだから、子どもが結婚する・家を買うという時は、潤沢に援助してやることもできる。よかった、よかった。
共働きのマイホーム予算が5900万円のところ、片働きは予算3500万円（いずれもリフォーム費込み）、という違いはあるが、ふたりの子の大学教育費は同額準備できる。悪くない。
ポイントは収入の一定割合の貯金をずっと続けること。住宅ローンの限度（ローンは年収の5倍まで）を守ること、塾や習い事など子の教育にお金をかけすぎないこと。20代でNISAで投資を始め、40歳からiDeCoを加えて投資を続けよう。
中村芳子
ファイナンシャルプランナー
