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［パターン2］シングルだって5600万円以上。リバースモーゲージが強い味方
金持ちへの近道は、結婚して共働きを続けることだ。だが、生涯結婚しない人も増えている。離婚してシングルに戻る人もいる。のびのび自由に生きられるのは魅力だ。シングルのシミュレーションをしてみよう。
前提はシンプル。25歳で貯金ゼロ、手取り収入250万円からスタート。ポイントは、収入の15％をすぐに貯め始めることだ。将来マンションを買うために、収入が500万円を超えたら、貯金割合を２割に増やそう。それでも生活やレジャーに使えるお金はたっぷりある。
42歳、予算3000万円でマンションを購入。住まいを買い急ぐと失敗するから、40歳をすぎてからがいい。新築ではなく3000万円の中古を買って350万円で自分好みにリフォームしよう。その方が格段に住みやすいし、物件の価値も高くなる。
自己資金1000万円。住宅ローン2600万円、税込み年収の約4倍。返済を65歳まで23年、金利１％とすると、返済額は年127万円。手取り収入の約22％と理想の金額。これから収入も増える。
65歳で1500万円の退職金を受け取ると、貯金残高は5600万円を超える。ただし、NISAとiDeCoを使って積極的に投資をし、運用利回りが3％だった場合だ。給料が順調に上がり、念願のマイホームを手に入れたら、楽しみのためにも積極的にお金を使おう。44歳から2年に1度、年50万円の「自分へのご褒美」を見積もった。いろんな計画を立てたいね。
65歳以降は、公的年金（168万円）と貯金からの140万円、年308万円を生活費＋楽しみ費に使える。現役時代に遜色ない暮らしができる。3000万円で買ったマンションは、リバースモーゲージ（つまり自宅を担保にするローン）が使えるから、退職後の暮らし方の幅も広がる。
シングルで気をつけたいのは、収入が上がらない「派遣」などの働き方を続けない、ということ。早めのタイミング、30代の前半までに、正社員かそれに準じる仕事につこう。収入が上がらない非正規社員だとお金は貯まらない。住宅ローンを借りて家を買うのは難しい。退職金もない。年金も少ない。希望のわく働き方をデザインしよう。
