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「経済的自立(経済的自由)」と聞くと、豪華な生活や資産家、ビジネスに成功した富豪などを思い浮かべるかもしれません。しかし実は、私たち普通の人でも十分に手が届くものです。香港の金融機関で産業調査に従事し、英国でMBAを取得後、株式分析やファンド運用に20年以上携わってきた⾼⾐紗彩氏は、お金持ちになることが経済的自立の本質ではなく、賢く計画を立てることで誰もが達成できるものだと語ります。本稿では、⾼⾐氏の著書『ポートフォリオ・マネジメントで一生お金に困らない人になる!』(すばる舎)から、私たちが実現できる経済的自立への道について、一部抜粋、編集して紹介します。

経済的自立後も「資産が増えていく」 状態をつくるには

では、資産を増やしていくには、どうしたらよいでしょうか。いくつかのパターンが考えられるでしょう。

 

年平均6%のリターンを維持し、420万円の支出が変わらなければ、資産総額が7,000万円を超えた時点で資産は増えていきます。あるいは、資産総額がもともと7,000万円あり、420万円の支出が変わらなければ、リターンが6%を超えた場合に資産総額は増えていきます。

 

また資産総額が7,000万円で、リターン6%が変わらなかったとしたら、支出が420万円を下回った場合でも増えていきます。資産総額が少しでも7,000万円を超えたら、超えた分がさらに複利でリターンをもたらすので、増え方はどんどん加速していくでしょう。

 

このケースだと、7,000万円という資産をつくることができたら、経済的自立後に追加で資産を投じなくても、パッシブ収入だけで生活をし、なおかつ資産を増やしていくことが可能です。

 

「そもそも資産7,000万円なんてつくれないよ」と思われるかもしれません。安心してください。毎月2〜3万円を投資に回し、年平均6%のリターンが見込める投資手法を選び、そこにちょっとの工夫を加えることで、30代や40代の方であれば定年前にこの金額を達成することが十分可能です。

 

経済的自立とは大富豪のような生活をすることではなく、「投資のリターン(パッシブ収入)で勤労収入(アクティブ収入)をまかなう」状態をつくったら達成できるものであり、それは毎月2万円、3万円の貯蓄ができる比較的若い方なら、誰でも定年前までに達成可能なものなのです。

 

実際、年収400万円のビジネスパーソンの方であれば、60歳になるもっと前に、無理せず経済的自立を達成できます。シミュレーションを見てみると、30代、40代のビジネスパーソンの方だと、15年から17年で経済的自立を達成する見通しの方が多いです。45歳から60歳の間に達成できる計算になります。月々追加投資できる資金がもっと多い方は、より早く達成できます。

 

大事なので繰り返しますが、経済的自立は、少数の選ばれた人たちだけの特権ではなく、多くの人が達成可能なものなのです。

 

 

⾼⾐ 紗彩

株式会社ミッション・ミッケ人生デザイン研究所 代表取締役 

 

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