貯蓄型の終身保険で「大損」する理由

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かあさん：では、次に先ほどの終身保険の保険料と同じ金額の3万4,510円を、2％で運用しながら20年間積み立てたらいくらになると思う？

桃太郎：1,000万円？

かあさん：あたり！　1,006万円になるわ。

桃太郎：保険と2％の運用はほとんど同じじゃない？　同じなら、保障がある分終身保険のほうがいいよね。

かあさん：違うのよ。保険は死亡したら1,000万円を払うという約束をする。保険料を払い終わっても、死なないとお金はもらえないのよ。この保険に入って、保険料を払い終わった20年後に解約をすると、返ってくるのは869万円（解約返戻金）。払った金額と同じくらいにしかならないわ。

桃太郎：でも、保険に入らないで、そのお金を2％で運用していたら1,006万円になるでしょ？

かあさん：うん。ということは、保険に入ると実質的に137万円損したことになるのよ。この大損は目に見えないからみんな気がつかないの。しっかり運用して、3％くらいは狙おうね。そうしたら、1,113万円になるわ！

桃太郎：保険に入るということは、運用する機会を知らないうちに奪われるということだね？

かあさん：そのとおり！　保険は安い掛け捨てを選ぶ。そして自分のお金は自分で運用する。これだけよ。

［図表2］終身保険に入った場合と入らずに運用した場合の違い

横川由理
ファイナンシャル・プランナー

※本記事は『知らなきゃ損！ インフレってなに？』（自由国民社）の一部を抜粋し、THE GOLD ONLINE編集部が本文を一部改変しております。

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