検索
株価暴落により窮地に陥る危険性も…
もし金融ショックや景気後退による株価暴落に見舞われて、新NISA口座のリスク資産が激減したら一大事です。
株価が暴落するような不景気のときは、収入も目減りしてしまうリスクも高いでしょう。ひょっとしたら月々の生活費30万円を月収では埋め切れず、400万円の貯金からの取り崩しを強いられてしまうかもしれません。
たとえば、新NISAの生涯投資枠1,800万円を埋め切った5年後に、投資していたS&P500などのインデックスファンドが40％下落したら、
●新NISA口座などにあった2,000万円の運用資産の評価額は1,200万円に減少（800万円の含み損）
●支払いが重なったため、400万円だった貯金が200万円まで目減り
といった窮地に陥ってしまうかもしれません。
さらに支払いが重なってしまうと、せっかく苦労してつみたてた新・旧NISA口座の運用資産を損切りして、現金化する羽目に陥るかもしれません。そうなると、株価が気になって眠れなかったり、仕事が手につかなくなったりしてしまうでしょう。
投資はあくまで余裕資金で気長に
やはり、新NISAが生涯投資枠1,800万円をできるだけ早く埋める入金ゲームだったとしても、投資は余裕資金で気長にやるべきもの。
「1,800万円の壁」はかなり大きく、手ごわいのです。
新NISAのもう一つのメリットは「死ぬまで非課税運用できる」ことですから、できるだけ早く運用できない分は、できるだけ長く運用することでカバーしましょう。
2023年で終了するつみたてNISA同様に、毎月3.3万円、年間40万円の資金で「1,800万円÷40万円＝45年間」かけて、気長に1,800万円の枠を埋めてもいいのです。
45年間といえば、25歳ではじめて69歳までかかってしまう計算ですが、途中、60歳になった時点でつみたてをやめて、新NISAの非課税枠すべてを使い切れなくても別に問題はありません。いざというときに必要な現金を十分に確保したうえで投資することのほうが大切です。
山口 貴大（ライオン兄さん）
株式会社バイアンドホールド
代表取締役社長
2025年2月8日（土）開催！1日限りのリアルイベント
「THE GOLD ONLINE フェス 2025 ＠東京国際フォーラム」
来場登録受付中＞＞
注目のセミナー情報
【税金】11月27日（水）開催
～来年の手取り収入を増やす方法～
「富裕層を熟知した税理士」が考案する
2025年に向けて今やるべき『節税』×『資産形成』
【海外不動産】11月27日（水）開催
10年間「年10％」の利回り保証
Wyndham最上位クラス「DOLCE」第一期募集開始！
【事業投資】11月28日（木）開催
故障・老朽化・発電効率低下…放置している太陽光発電所をどうする!?
オムロンの手厚いサポート＆最新機種の導入《投資利回り10％》継続を実現！
最後まで取りつくす《残FIT期間》収益最大化計画
2025年2月8日（土）開催！1日限りのリアルイベント
「THE GOLD ONLINE フェス 2025 ＠東京国際フォーラム」
来場登録受付中＞＞
【関連記事】
■税務調査官「出身はどちらですか？」の真意…税務調査で“やり手の調査官”が聞いてくる「3つの質問」【税理士が解説】
■月22万円もらえるはずが…65歳・元会社員夫婦「年金ルール」知らず、想定外の年金減額「何かの間違いでは？」
■「もはや無法地帯」2億円・港区の超高級タワマンで起きている異変…世帯年収2000万円の男性が〈豊洲タワマンからの転居〉を大後悔するワケ
■「NISAで1,300万円消えた…。」銀行員のアドバイスで、退職金運用を始めた“年金25万円の60代夫婦”…年金に上乗せでゆとりの老後のはずが、一転、破産危機【FPが解説】
■「銀行員の助言どおり、祖母から年100万円ずつ生前贈与を受けました」→税務調査官「これは贈与になりません」…否認されないための4つのポイント【税理士が解説】
