(※写真はイメージです/PIXTA)

NISAやiDeCoを始めるとき、「プランを立てておくことが重要」とファイナンシャルプランナーのfumicoさんは著書『NISA&iDeCoはじめます! ファイナンシャルプランナーが教える正しいお金との向き合い方』(KADOKAWA)で主張しています。
一体どういうことでしょうか? この理由を、fumicoさんと投資が気になっている新名彩さん、井出好海さんの2人との会話形式で紹介します。

NISA・iDeCoの前に計画を立てよう

fumicoさん「お2人は初めての場所に旅行する時、どんな準備をしますか?」

 

新名さん「観光スポットを調べたり、天候を確認したり……」

 

井出さん「私はとりあえず最低限の荷物と情報で行ってみて、困ったら現地調達です! 反対に夫はいつも荷物がいっぱいです」

 

fumicoさん「『とりあえず行ってみよう!』と事前準備をしないで出発してしまうと、途中で道に迷ったり、急に寒くなったのに半袖しかなくて困ったりといったことが起こるかもしれませんね」

 

井出さん「そう考えると、ある程度の旅行プランは練っておいた方がいいか……」

 

fumicoさん「資産運用でも、出発前にある程度の“プラン”を立てておくことが重要です」

 

新名さん「資産運用の場合の“プラン”って何ですか?」

 

井出さん「『100万円貯めたい!』だけではダメってことだよね」

 

fumicoさん「資産運用をする時にまず考えたいのは、ご自身のライフプランです!」

 

新名さん「ライフ・プラン……人生の計画?」

 

fumicoさん「そうですね。ライフプランとは、自分の思い描く人生のこと。どのようなライフイベントが起こりそうかをイメージすると、ライフプランも想像しやすくなりますよ」

 

新名さん「ライフイベントって何ですか?」

 

fumicoさん「進学・留学や就職・転職、結婚、出産・子育て、マイホームの購入、老後……など、人生の節目として起こりそうな出来事のことです。先ほど『目的』が重要という話がありました。ライフイベントをイメージすることは、その『目的』になりそうな出来事を前もって見積もっておくことだといえます」

 

新名さん「それは、人それぞれ違いますね」

 

井出さん「どれもお金が掛かりそうなイベントだなぁ」

 

fumicoさん「資産運用を始める前には、

 

ライフイベントをイメージする
→それぞれのライフイベントがいつ頃起こりそうか繋げてライフプランを考える
→ライフイベントに合わせて資産運用の手法を選ぶ

 

という流れで考えるのがお勧めです」

 

井出さん「でも、将来何が起こるかなんて……分からないよ!」

 

fumicoさん「そうですよね……。でも、心配しなくても大丈夫! ざっくりとしたイメージで構わないんですよ」

 

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