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定年前、必死の形相で資産形成に励む人々
『令和3年 家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］』（金融広報中央委員会）によると、将来を見据えた預貯金含めた資産である金融資産を「持っている」と回答した人は78.0％。年齢別では、年金生活がスタートし始めた60代では80％だ。
保有額は、50代から60代の平均値は1,200万円、中央値は600万円と、資産を増やしていることが見て取れる。年金生活の開始前の「最後の貯めどき」にラストスパートをかけているのだ。
【年代別「金融資産」保有率】
20代：62.9％
30代：77.3％
40代：75.2％
50代：76.8％
60代：81.0％
70代：81.7％
【年代別「金融資産」保有額】
※数値左：平均値、左：中央値
20代：344万円／201万円
30代：986万円／400万円
40代：1,235万円／531万円
50代：1,825万円／800万円
60代：3,014万円／1,400万円
70代：2,720万円／1,500万円
出所：金融広報中央委員会『令和3年 家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］』より
しかし、この数字を見るためには注意すべきことがある。これは「将来を見据えた預貯金を含めた資産がある」と答えた人たちのものなのだ。
「日々の生活に精一杯、老後資金など貯められない…」
同調査によると、備えている預貯金もなく、まさしく「貯蓄ゼロ」の人は2.5％、40人に1人という結果だった。
資産形成する最後のチャンスとなる50代でも、4人に1人は「余裕がない」という状況であり、そのなかには貯蓄ゼロで「その日暮らし」状態の人もいるということだ。
前出の総務省『家計調査』（2021年）によると、高齢者無職の夫婦の家計は、毎月1万8,524円の赤字であり、不足分を貯蓄から取り崩して生活している。貯蓄がゼロなら、不足分である約2万円をどこかで切り詰めなければならない。
実生活では物価高が続く。そんな苦しい生活を送っている高齢者は確実に増えているのだ。いよいよ立ち行かなくなれば、後の選択肢は「生活保護」しかない。
いかにして「貯蓄ゼロ」から脱却するか。現役世代の課題はそこにあるのかもしれない。
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