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「住宅ローンのボーナス返済」どんなメリットがある？
西澤さん 借入額を毎月返済で返す分と、ボーナス返済で返す分に振り分けます。年2回のボーナス月に、毎月の返済額にボーナス返済分をプラスして返済します。
星子さん ボーナス月は返済額が増えることになるんですね。
西澤さん そのかわり、同じ借入額なら毎月返済額を減らすことができます。
星子さん どんな人向きですか？
西澤さん 年収に占めるボーナスの比率が高い人ですね。また、公務員や年俸制などでボーナスの支給額が安定している人が向いています。
星子さん もしも、返済中に転職をしてボーナスがなくなったりしたら、どうしたらいいでしょう？
西澤さん ボーナス返済をなくしたり減らしたり、逆に毎月返済のみをボーナス併用返済にしたり、返済途中で変更ができます。
ただし、ボーナス返済をなくすと、毎月返済額が増えます。毎月返済額が増えても家計が苦しくならない範囲で、年間の返済額を決めたほうがいいでしょう。
【ここがポイント！】
Point 01 ボーナス返済利用が向いているのは、年収に占めるボーナスの比率が高く、安定して支給される人［図表2］。
Point 02 転職などでボーナス支給額が変わったら、ボーナス返済をなくすなど返済途中の変更が可能。
Point 03 ボーナス返済に頼りすぎないことが大切。毎月返済のみにしても、返済していける借入額に。
【注目キーワード】ボーナス返済分の割合
ボーナス返済に振り分けることができるのは、多くの銀行ローンでは借入金額の50％まで。フラット35、機構財形住宅融資は借入額の40％まで。また、ボーナス月は、勤務先のボーナス支給月に合わせて設定できるのが一般的。
西澤 京子
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
菊地 則夫
税理士法人スマートシンク代表
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