将来のために「どのくらいのお金」を準備しておくべきか?

社会保障制度の財源が危ぶまれ、賃金格差が広がる今の日本にあって、これから結婚・子育て・マイホームの購入・老後を迎えようとする世代には「将来のお金」に対する不安が広がっています。連載第1回目は、お金の問題を可視化する「マネーパズル」について見ていきます。

まとまったお金が必要となる局面がたびたび訪れる人生

筆者がお客さまにライフプランについてご説明する際、ベースに置いている考え方があります。それが、「マネーパズル」です。

 

人生にはまとまったお金が必要な局面がたびたび訪れます。そのため、私たちはなるべく早い段階から、そのお金をどうやって工面するか、しっかり考えておかなければなりません。

 

ファイナンシャルプランナーなどに相談すると、たいていはいくつかの保険をすすめられ、それに加えて投資信託の積み立てなどによる蓄財を推奨されるでしょう。

 

それが間違っているわけではありませんが、コストの面などでムダの多いやり方ではあります。一般に売られている保険は、保障内容に対して保険料が高すぎますし、投資信託には元本割れのリスクが付きまとううえに、保有しているだけで毎日手数料を取られるからです。

 

しかし、世の中には大量の保険に加入したうえに、お金を増やそうとして投資信託や株などに資金を突っ込んでしまう(しかも、勉強もしないまま、雑誌などで推奨されていた銘柄を何も考えずに買ってしまう)人が大勢います。

 

それでキャッシュが大きく増えるならいいですが、そんな大成功を収める確率は極めて低いことを忘れてはいけません。もっと現実的に蓄財をしていきたければ、別の方法を選択すべきでしょう。

マネーパズルでお金の問題を「見える」ように

それでは、一体どうすればいいのでしょうか? 私はまず、「何のために」「いくら」お金が必要なのかという点を、はっきりさせるべきだと考えます。漠然と「老後が心配」「介護が心配」などと思っているだけではなく、不安の中身を整理するのです。

 

そこで役に立つのがマネーパズルです。下記図表のように、想定されるパズルのマスは9つあります。マスの一つひとつが、「将来の不安要素になり得るお金」「何らかの対策をしておくべきお金の問題」を表します。パズルで想定している9つの問題を、列挙してみましょう。

 

[図表1]マネーパズルで将来のために必要なお金を把握する

パズルの各マスをどうやって埋めていくか考える
パズルの各マスをどうやって埋めていくか考える

 

●自分が死亡したとき、家族に遺すためのお金(死亡)

●医療、特に三大疾病などの高額医療にかかるお金(三大疾病)

●自分や配偶者・両親が要介護状態になったときのためのお金(介護資金)

●趣味や将来の夢を実現するためのお金(趣味や自己実現)

●老後の年金(生活費)を補完するためのお金(老後資金)

●事故や災害にあったときのためのお金(損害補償への備え)

●子どもの教育資金・結婚資金(子どもに関する必要資金)

●相続税や運用益に対する税金に対応するためのお金(税金対策)

●急に必要になったときのためのお金(緊急予備資金)

 

マネーパズルには、このように9個のマスを並べておくことで、私たちが考えておくべきお金の問題が〝見える化〟するというメリットがあります。

 

これらを眺めて、「人生にはこんなにもお金が必要な物事が控えている」と考えると、気が遠くなってしまう人もいるかもしれません。しかし、見て見ぬふりができないのがお金の問題です。まずは、マネーパズルで整理して、不安要素を目の当たりにすることが大切なのです。

 

[図表2]マネーパズルを埋めるために必要な金額の目安

株式会社クレア・ライフ・パートナーズ 代表取締役社長
CLP International Ltd. プレジデント&CEO 

1983年、大分県生まれ。西南学院大学卒業後、日本生命保険相互会社入社。法人営業部門にて企業の福利厚生制度の構築に従事。2010年に株式会社クレア・ライフ・パートナーズを創業。2013年には香港現地法人としてCL PInternational Ltd.を設立。生命保険に偏重せず、効率の良い資産形成をテーマとしてファイナンシャルプランニング、ライフプランニングを行っている。

WEBサイト:http://crea-lp.com

著者紹介

連載「ローリスクな不動産投資」でお金を増やす方法

本連載は、2014年8月30日刊行の書籍『30歳からはじめる一生お金に困らない蓄財術』から抜粋したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。本書は情報の提供および学習を主な目的としたものであり、著者独自の調査に基づいて執筆されています。実際の投資の成功を保証するものではなく、投資の際は必ずご自身の責任と判断で行ってください。本書の内容に関して運用した結果については、著者および幻冬舎グループはいかなる責任も負いかねます。本書に記載されているデータや法令等は、いずれも執筆当時のものであり、今後変更されることがあります。

30歳からはじめる 一生お金に困らない蓄財術

30歳からはじめる 一生お金に困らない蓄財術

工藤 将太郎

幻冬舎メディアコンサルティング

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