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団体保険に加入できるなら、個人保険より絶対にトク
これも会社によりますが、任意で「団体保険」に入れることもあります。団体保険（別名グループ保険）とは、会社が生命保険会社と契約し、その会社の社員だけが加入できる特殊な保険です。基本的に、1年更新の掛け捨て型定期保険で、死亡保障や医療保障の保険、家族が入れる保険が用意されている場合もあります。
団体保険は比較的大きな一部の会社だけに導入されているものですが、非常におトクな保険です。団体保険がある会社に勤めている場合は、かなりラッキーだと思っていいでしょう。
団体保険の最大の特徴は、保険料が極めて安いことです。一般向けに販売されているどんな生命保険や医療保険より安いといっても過言ではありません。企業規模（加入者数）や保障内容にもよりますが、一般に安いといわれる保険と比べても、年間保険料が半分以下に抑えられるケースもあります。
一般の保険会社が作っているのに、なぜ保険料が安い？
団体保険を作っているのは、一般の個人向け保険を販売しているのと同じ生命保険会社です。生命保険会社が一般の保険と団体保険になぜこのような差をつけられるかといえば、団体保険は複数の人を同じ保障期間の保険に入れることで、スケールメリットを得られるからです。
多少保険料を安くしても、まとめて入ってもらえれば、保険会社にとっての利益は大きいということです。それに、団体保険の加入者は、大きな企業に勤めている素性がはっきりした人であるため、信用力があります。その信用力の影響もあって、保険料は安く抑えられているのです。
私の勤めていた会社にも団体保険は導入されていたので、私は一般向けの保険に入らない代わりに、団体保険に毎年加入していました。そのときの保険料は、医療の保障で1年あたり3000円以下だったと記憶しています。私以外の職員も、基本の保障は団体保険で安く備えている人が大半でした（社内の不文律により、たいていの職員はそれに上乗せして一般の保険にも入っていましたが……）。
つまり、生命保険会社の職員というのは、自分たちだけ安い団体保険に加入し、一般のお客さまには割高な保険を販売していることもあるわけです。彼らは、保険料が実は割高だということを知っています。だからこそ、団体保険を選ぶのです。保険会社の人間が選ばないような商品を、皆さんがわざわざ選ぶというのは、おかしな話です。
ただし、団体保険にも注意点はあります。
団体保険に入っていてそのほかの保険には入っていなかった場合、もし転職した場合には、転職先に団体保険の制度がない可能性があります。そうなると、保険がなくなってしまうので、新たな保険を探して入り直さなければなりません。団体保険しか入っていなかった人は、一般の保険の高さに驚愕することになるでしょう。
工藤 将太郎
株式会社クレア・ライフ・パートナーズ 代表取締役社長
CLP International Ltd. プレジデント&CEO
