国債は？ 投資信託は？…代表的な金融商品のリスクとリターン

「ローリスク・ローリターン」なのは預金、国債

「そもそも金融商品って具体的にどんなものがあるんですか」

 

 

「代表的なものだと、『預金（円）』『国債』『投資信託』『変額保険』『外貨預金』『株式（個別株）』『商品先物、FX取引、信用取引』とかかな」

 

 

「けっこうありますね・・・」

 

 

「そう。一般的には『預金（円）』『国債』はローリスク・ローリターン、『投資信託』『変額保険』『外貨預金』はミドルリスク・ミドルリターン、『株式（個別株）』『先物取引、FX取引、信用取引』はハイリスク・ハイリターンという位置づけになります（図表1）」

 

［図表1］金融商品のリスクとリターン

資産家には「ハイリスク・ハイリターン」の商品は不要

「リスクとリターンとの関係で、分類できるんですね。このなかで、ボクにオススメのものってありますか？」

 

 

「やっぱりミドルリスク・ミドルリターンだろうね。なぜかわかる？」

 

 

「ハイリスク・ハイリターンの商品は、リスクが大きいから？」

 

 

「そう。リスクヘッジのしようがない。一時的に儲けたとしても、すべての財産を失ってしまう危険性もある」

 

 

「かといって、ローリスク・ローリターンの商品ではあまり儲けられない、ということですよね・・・」

 

 

「利率が低すぎるからね。ただ、それも運用する人の状況次第だよ」

 

 

「誰もが、ミドルリスク・ミドルリターンの商品がいいわけでもないんですか？」

 

 

「そうだよ。たとえば、すでに有り余るほどの資産を持っている場合、新たにリスクを冒してまで、資産を増やす必要はないから、ローリスク・ローリターンでいい。でも、Ｍさんはお子さんの教育資金をつくらなければいけないよね」

 

 

「はい、切実な問題です」

 

 

「だったら、リスクヘッジをしたうえで、できるだけ高い利率の商品を選ばなければいけない」

 

 

「それが、ミドルリスク・ミドルリターンの商品なんですね」