「孤独で、不憫な男だと思っていたのに…」急死した〈68歳独身兄〉の部屋で呆然とする59歳妹。兄の古い机から出てきた、“家族の序列をひっくり返す”衝撃の真実

重要性が高まる「おひとりさまの相続対策」

この事例で注目すべきポイントは、独身の隆さんが自分の財産について、誰になにを残し、誰に負担をかけないかを、元気なうちに設計していたことです。

内閣府の「令和8年版高齢社会白書」によれば、令和6（2024）年現在、65歳以上の人がいる世帯は2,760万4,000世帯で、全世帯の50.3％を占めています。また、65歳以上の一人暮らしも増加傾向にあり、令和2（2020）年時点で男性15.0％、女性22.1％、令和32（2050）年には男性26.1％、女性29.3％になると見込まれています。

このように「高齢の一人暮らし」が増えるなか、生前の相続対策が、残された家族の負担を大きく左右します。

配偶者も子もおらず、親も亡くなっている人の相続が発生した場合、原則「兄弟姉妹」が法定相続人になります。隆さんの場合、美和子さんと弟の昇さんが法定相続人にあたります。ただし、民法により、兄弟姉妹には「遺留分」がありません。そのため、「遺言書」があれば、財産の行き先は故人の意思が反映されやすくなります。

一方で、「死亡保険金」は、遺言で扱う財産とは性質が異なります。生命保険契約で受取人が指定されていれば、原則としてその受取人が保険金を受け取ることが可能です。

ただし、相続税の扱いには注意してください。相続人以外が死亡保険金を受け取る場合、生命保険金の非課税枠が使えないことがあります。今回のようなケースの場合、司法書士や税理士などの専門家に確認すると安心です。

遺品整理で家族が最もやっかいなこと

遺品整理の際に家族が最もやっかいに感じるのは、財産の多さではなく「財産があるのかないのかさえわからない状態」です。

どこの銀行に口座があるのか、証券会社はどこか、保険会社はどこか、借入れや保証人になっている契約はないか、家賃・公共料金・携帯電話・インターネット・サブスクリプションの支払いはどうなっているか……。これらがわからないと、遺族は悲しむ時間もないまま、書類探しと各所への連絡に追われることになります。

終活というと、立派なノートを買い、人生を振り返り、家族への感謝を長々と書くものだと思われがちですが、実務的には、下記のようなものをまとめた1枚を残すだけで十分です。

これだけでも、残された家族の負担はかなり減ります。

また、独身の人や子どものいない人ほど、「遺言」の重要性は高くなります。自分の財産を誰に残したいのか、寄付したい場所はあるかなど、希望がある場合は必ず書面にしておきましょう。

受け取った兄からの“メッセージ”

「私たち、お兄ちゃんのことなにも見えてなかったね」

遺品整理を終え、美和子さんはつぶやきました。結婚歴や子どもの有無、持ち家の有無……。家族は、こうしたわかりやすい記号で無意識のうちに人を判断します。しかし、孤独で不憫な男だと思っていた兄は、実は誰よりも冷静に、自分の人生と家族の未来を見つめていたのです。

美和子さんと正則さんが受け取ったのは、兄の意思と財産だけではありません。「家族をわかったつもりになることの危うさ」と「生前対策の重要性」を胸に刻み、二人は部屋をあとにしました。

波多 勇気

波多FP事務所　代表

ファイナンシャルプランナー

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