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「取り戻そうとして、さらに失った」…想定外の減少
しかし、さらに下落が続いたことで、今度は「早く戻さなければ」という焦りに変わりました。
一部を売却し、別の銘柄に乗り換える。いわゆる“損失を取り返すための取引”です。結果として、損失はさらに広がりました。
「気づいたときには、数百万円単位で減っていました」
こうした行動は、投資の基本とされる「長期・積立・分散」とは逆の動きでした。金融庁も、『NISA早わかりガイドブック』などで「長期・積立・分散投資を組み合わせることで安定的な資産形成が期待できる」と示しており、実際に制度もその考え方を前提に設計されています。ただし、これらの手法は価格変動に耐えられる時間的余裕がある場合に有効とされます。
老後直前の資産では、同じ戦略でも心理的な耐性が大きく異なります。高齢期においては金融資産の安全性や流動性の確保が重要とされており、過度なリスクテイクには注意が必要です。
「頭では分かっていたはずなんですが…実際に下がると、冷静ではいられませんでした」
現在、鈴木さんは投資額を大幅に縮小し、残った資産の運用方針を見直しています。
「増やそうとして始めたのに、逆に減らしてしまった。それが一番悔しいです」
一方で、この経験を通じて得た気づきもありました。
「自分がどこまでのリスクに耐えられるのか、分かっていなかったんだと思います」
老後資金の運用は、「増やすこと」だけでなく、「減らさないこと」も重要です。特に、取り崩しが前提となる年代では、そのバランスが生活に直結します。
「今は、“守ること”を優先に考えています」
鈴木さんの言葉には、苦い経験を経た現実感がにじんでいました。
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