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「少し増やせれば、それで十分だった」が…
「大きく増やしたいわけじゃなかったんです。本当に、少しでよかった」
そう話すのは、関東近郊に住む中村隆さん（仮名・64歳）です。
隆さんは会社員として働き、定年を目前に控えていました。妻と二人暮らしで、住宅ローンは完済済み。退職金とこれまでの貯蓄を合わせ、金融資産は約3,500万円ありました。
年金見込額は夫婦で月約23万円。生活費を大きく下げるつもりはなく、「ゆとりはないが、なんとかやっていける水準」だと考えていたといいます。
「定年後は、妻と温泉を巡りながらゆっくり過ごしたいと思っていました」
転機は、金融機関での相談でした。退職金の運用について話を聞くなかで、担当者から「比較的安定した運用が期待できる商品」を勧められたといいます。
「元本保証ではありませんが、大きく値崩れするリスクは低いと説明されました」
提示されたのは、海外債券を中心に運用する投資信託でした。分配金も定期的に受け取れる仕組みで、「年数十万円程度の上乗せ収入になる可能性がある」と説明を受けました。
「預金のまま置いておくよりはいいのかな、という気持ちになりました」
隆さんは、資産のうち約2,000万円をその商品に振り向けることを決めました。
運用を始めてしばらくは、大きな問題はありませんでした。分配金も予定どおり受け取れており、「やってよかった」と感じていたといいます。
しかし、その状況は長くは続きませんでした。
為替の変動と海外金利の動きにより、基準価額が徐々に下落。さらに、市場環境の変化によって分配金の水準も引き下げられました。
「評価額を見たとき、最初は目を疑いました」
数年後、2,000万円で購入した資産は、評価額ベースで1,500万円台まで下落していました。
「減っているのに、どうすることもできない。あの感覚は初めてのものでした」
