検索
定年前にやるべき「家の片づけ」と「デジタル終活」
相続や認知症への備えで忘れがちなのが、身の回りの「モノ」と「情報」の整理です。これらを元気なうちに整理しておくことで、残された家族の負担を大きく減らせます。
ステップ1：まずは「財産目録」をつくってみよう
自分の財産を一覧にしたリストの作成から始めましょう。預貯金、株式や投資信託、生命保険、不動産、車、住宅ローンなどの負債も含めて、現状を把握することが大切です。
相続時に家族が「どこに」「何が」「どれくらい」あるのかわからず、途方に暮れてしまうケースが多いです。親子で別居している場合、親がどの銀行に口座を持っているかさえわからず、金融機関への問い合わせに大変な手間と費用がかかってしまうことがあります。まずはノートやパソコンで、思いつくものから書き出してみましょう。
預貯金：銀行名、支店名、口座番号、おおよその残高
有価証券：証券会社名、口座番号、主な銘柄
生命保険：保険会社名、証券番号、受取人
不動産：自宅、その他（所在地、名義人）
その他：自動車、貴金属、貸金庫の有無など
負債：住宅ローン、その他の借入金
ステップ2：モノの整理…使わない口座、不用品を片付ける
何年も使っていない銀行口座は解約して整理しましょう。口座がたくさんあると管理が煩雑になり、家族が把握するのも大変です。また、家の中にあふれる「モノ」の整理も大切です。衣類や雑貨、趣味のコレクションなど、本人にとっては大切でも、家族には価値がわからないものが少なくありません。元気なうちに少しずつ整理を始めましょう。
ただし、不用品回収業者への丸投げは注意が必要です。貴金属や現金などの貴重品が見つかっても業者のものになるケースがあります。自分で確認しながら進めることが重要です。
ステップ3：情報の整理…忘れがちな「デジタル終活」
パソコンやスマートフォンの「デジタル情報」の整理も重要です。ネット銀行、ネット証券、アプリ決済、SNS、サブスクリプション、クラウド上の写真など、多くのデジタル資産があります。これらはIDやパスワードがないとアクセスできず、本人が亡くなったり認知症になったりすると、家族でも手続きができなくなってしまうことがあります。以下を整理し、記録に残しておきましょう。
◎利用しているサービス名（ネット銀行、ネット証券会社、SNS、サブスクなど）
◎ID、ログインに必要な情報
◎パスワード（そのまま書くのが不安な場合は、ヒントだけでも）
◎解約・引継ぎの方法（わかれば）
ステップ4：大切な情報を1冊にまとめる「プレ・エンディングノート」
財産目録やデジタル情報のリスト、そして、家族に伝えておきたいことなどを1冊にまとめておくのが「エンディングノート」です。本格的なエンディングノートはまだ先だとしても、定年を機会にその一歩手前の「プレ・エンディングノート」をつくりましょう。普通のノートに書き留める形で構いません。次のような情報を書いておくと、いざという時に家族が助かります。
◎自分の基本情報（氏名、生年月日、本籍地など）
◎財産目録やデジタル情報の保管場所
◎大切な書類（保険証券、年金手帳、不動産権利証など）の保管場所
◎かかりつけ医、持病、服用中の薬
◎延命治療や臓器提供に関する希望
◎葬儀やお墓に関する希望
◎家族や友人への連絡先リスト
◎家族へのメッセージ
法的な効力はありませんが、自分の想いを整理し、家族に必要な情報をスムーズに伝えるための有効なツールです。一年に一度（変化が生じた時も）、確認、見直しをしておくとよいでしょう。定年前後は、人生を振り返り、これからを考える良い機会です。少しずつでも「お金の終活」と身の回りの整理を進めることが、家族の安心につながります。
ポイント
■財産目録を作成し、使わない口座は解約・整理しよう
■デジタル情報をリストアップして、記録に残しておこう
川口 幸子
クラウドコンサルティング株式会社
代表取締役
【関連記事】
■税務調査官「出身はどちらですか？」の真意…税務調査で“やり手の調査官”が聞いてくる「3つの質問」【税理士が解説】
■親が「総額3,000万円」を子・孫の口座にこっそり貯金…家族も知らないのに「税務署」には“バレる”ワケ【税理士が解説】
■「銀行員の助言どおり、祖母から年100万円ずつ生前贈与を受けました」→税務調査官「これは贈与になりません」…否認されないための4つのポイント【税理士が解説】
