まだまだ住宅ローン金利が低いいまだからこそ、若い世代を中心に「50年ローン」を選ぶ人が増えています。しかし、50年という長期間の返済には、金利上昇という大きなリスクが潜んでいることを忘れてはいけません。本記事ではAさんの事例を通し、金利上昇による50年住宅ローンの返済額の変化を、FP1級の川淵ゆかり氏がシミュレーション・解説していきます。
（※写真はイメージです／PIXTA）
金利上昇を見込んだ65歳時点での「恐怖のローン残高」
65歳時点でのローン残高は次のように変わります。
●50年ローンの場合 ローン残高：約1,558万円
300万円超も増えてしまいますね。
利息の総支払額…金利が変わらない場合との比較
そして最も怖いのは、利息の総支払額です。
●50年間金利が0.5%のままの場合 支払利息総額： 521万6,406円
●上記シミュレーションの場合 支払利息総額：2,233万1,708円
なんと、利息の総支払額は金利が上昇しなかった場合と比較して1,700万円超の増額です。総返済額は6,233万1,708円となります。
この結果にAさんは「先生、嘘でしょう？ 借入金は4,000万円ですよ。その5割以上も利息で取られるのですか!?」とビックリされていました。筆者は、今後完済までの返済額に元金と利息の内訳を1ヵ月単位で示したものをお渡しし、間違いのないことをお伝えしました。
金利の低さで住宅ローンを選んでしまう人が多いのですが、金利が上昇してくるとギャップが大きくなり、家計へのダメージも酷くなります。ローン破綻や老後破産を防ぐためにも、今後の住宅ローン計画は非常に重要です。
・理想のマイホームに固執しない
・生前贈与を利用する
・繰上げ返済を利用する
などの対策を取って完済を目指してください。
川淵 ゆかり
川淵ゆかり事務所
代表
